“草莓貸”“橙信e貸”“蔬菜貸”“糧農(nóng)貸”……近期，多家銀行推出支持地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品。中國證券報(bào)記者了解到，這類產(chǎn)品在很大程度上解決了部分農(nóng)戶和企業(yè)在各環(huán)節(jié)的資金需求難題，為其提供了便捷、優(yōu)惠的融資服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，特色產(chǎn)業(yè)貸款有利于金融資源要素加速下沉鄉(xiāng)村，推動金融資源和產(chǎn)業(yè)需求精準(zhǔn)對接，不斷增強(qiáng)鄉(xiāng)村持續(xù)造血能力，疏通鄉(xiāng)村金融“血脈”。
信貸支持特色產(chǎn)業(yè)
草莓產(chǎn)業(yè)是北京特色農(nóng)業(yè)，已成為帶動鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收的重要力量之一。記者調(diào)研了解到，為解決草莓種植戶在草莓季過后種苗采購等方面的資金需求，北京農(nóng)商銀行聯(lián)合北京農(nóng)擔(dān)公司共同創(chuàng)新推出“草莓貸”特色產(chǎn)品。
“我們?yōu)椴葺N植戶量身定制融資方案，產(chǎn)品額度最高50萬元，期限最長3年，并開通綠色審批通道，實(shí)現(xiàn)快速審批、放款。”北京農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。
近期，在各地根據(jù)資源稟賦發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的同時，多家銀行因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品形式，成功發(fā)放多筆特色信貸產(chǎn)品資金。
比如，1月中旬，齊魯銀行“蔬菜貸”業(yè)務(wù)落地。該行壽光支行為壽光市智能化蔬菜大棚示范園區(qū)的種植戶發(fā)放50萬元蔬菜貸款，資金主要用于購買種子、肥料等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，以及改善大棚設(shè)施。據(jù)了解，“蔬菜貸”由齊魯銀行與山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司聯(lián)合研發(fā)。1月，工商銀行平南支行發(fā)放全轄首筆水稻“種植e貸”；2023年底，興化農(nóng)商銀行發(fā)布首款“糧農(nóng)貸”產(chǎn)品。
不少銀行還推出了推動柑橘產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)信貸產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行廣西分行根據(jù)砂糖橘產(chǎn)業(yè)種植周期、資金周轉(zhuǎn)等特點(diǎn)，創(chuàng)新推出了“惠農(nóng)e貸-柑橘貸”產(chǎn)品。2023年底，秭歸農(nóng)商銀行推出“橙信e貸”，對接柑橘全產(chǎn)業(yè)鏈客戶。“不到一個小時的時間，我便通過手機(jī)銀行成功提款，及時解決了柑橘購銷過程中資金短缺的難題。”當(dāng)?shù)匾患蚁垂麍龅睦习逭f。
創(chuàng)新授信模式
值得一提的是，部分銀行推出的創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，亮點(diǎn)突出，通過創(chuàng)新抵質(zhì)押物、引入擔(dān)保方、依托龍頭企業(yè)等方式，將金融資源要素觸達(dá)“最后一公里”。
長期以來，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資周期長、回報(bào)低、農(nóng)業(yè)主體缺乏有效抵押物等原因，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)融資難融資貴問題一直存在。北京農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說：“我們與地方政府聯(lián)合推出‘農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款’，借款人不用提供抵押物、不用尋找保證人，由當(dāng)?shù)剞r(nóng)擔(dān)公司直接進(jìn)行擔(dān)保，利率也較低。”
此外，不少農(nóng)商銀行拓寬抵押擔(dān)保范圍，探索用專利、版權(quán)等無形資產(chǎn)作為質(zhì)押物。太湖農(nóng)商銀行為安慶常潤米業(yè)股份有限公司發(fā)放了“商標(biāo)質(zhì)押貸”，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，創(chuàng)新了抵押方式，以該公司的“常潤”商標(biāo)為質(zhì)押物。
太湖農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在大部分中小企業(yè)，尤其是農(nóng)商銀行服務(wù)較多的涉農(nóng)企業(yè)，更多還是在以不動產(chǎn)抵押。但是受限于企業(yè)規(guī)模與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，不動產(chǎn)抵押物的缺失，某種程度上也影響了他們?nèi)谫Y的可獲得性。
以信用貸款為突破口，擺脫對抵押擔(dān)保貸款的依賴，成為部分銀行的發(fā)力點(diǎn)。青海省農(nóng)信聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對農(nóng)牧民貸款難、貴、慢問題，該行開展整村授信工作，通過無抵押無擔(dān)保的信用貸款投放來破解。
對接全鏈條金融需求
不僅專注扶持單家企業(yè)，不少銀行推出的特色信貸產(chǎn)品積極對接全鏈條上的金融需求。
國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局近期表示，指導(dǎo)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)圍繞村級供銷社農(nóng)產(chǎn)品購銷、農(nóng)資購銷、鄉(xiāng)村文旅等業(yè)務(wù)，梳理上下游產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)主體需求，推出專屬信貸產(chǎn)品，開展全方位、全鏈條金融服務(wù)。
立足特色資源，銀行持續(xù)探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。常熟銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，該行積極與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門對接，梳理農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體清單，實(shí)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游一體化營銷，助力農(nóng)業(yè)“產(chǎn)供儲銷”全鏈條發(fā)展。例如，從種業(yè)發(fā)展、糧食生產(chǎn)等多個方面提供金融服務(wù)。
郵儲銀行則推出“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式。該模式通過“郵e鏈”平臺與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)敏捷對接，將融資服務(wù)嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個場景。北京農(nóng)商銀行推出“存貸債結(jié)銷”的綜合化營銷策略。
業(yè)內(nèi)人士表示，金融機(jī)構(gòu)要更好地把金融融入到產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，因地制宜創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品，也要打造產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺和場景，利用金融科技手段進(jìn)行客戶分析、產(chǎn)業(yè)鏈扶持等。
（聲明：本文不代表河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)觀點(diǎn)，如是轉(zhuǎn)載內(nèi)容，河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)不對本稿件內(nèi)容真實(shí)性和圖文版權(quán)負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)政治性、事實(shí)性、技術(shù)性差錯和版權(quán)方面的問題及不良信息，請及時與我們聯(lián)系，并提供稿件的錯誤信息。）
業(yè)內(nèi)人士表示，特色產(chǎn)業(yè)貸款有利于金融資源要素加速下沉鄉(xiāng)村，推動金融資源和產(chǎn)業(yè)需求精準(zhǔn)對接，不斷增強(qiáng)鄉(xiāng)村持續(xù)造血能力，疏通鄉(xiāng)村金融“血脈”。
信貸支持特色產(chǎn)業(yè)
草莓產(chǎn)業(yè)是北京特色農(nóng)業(yè)，已成為帶動鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收的重要力量之一。記者調(diào)研了解到，為解決草莓種植戶在草莓季過后種苗采購等方面的資金需求，北京農(nóng)商銀行聯(lián)合北京農(nóng)擔(dān)公司共同創(chuàng)新推出“草莓貸”特色產(chǎn)品。
“我們?yōu)椴葺N植戶量身定制融資方案，產(chǎn)品額度最高50萬元，期限最長3年，并開通綠色審批通道，實(shí)現(xiàn)快速審批、放款。”北京農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。
近期，在各地根據(jù)資源稟賦發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的同時，多家銀行因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品形式，成功發(fā)放多筆特色信貸產(chǎn)品資金。
比如，1月中旬，齊魯銀行“蔬菜貸”業(yè)務(wù)落地。該行壽光支行為壽光市智能化蔬菜大棚示范園區(qū)的種植戶發(fā)放50萬元蔬菜貸款，資金主要用于購買種子、肥料等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，以及改善大棚設(shè)施。據(jù)了解，“蔬菜貸”由齊魯銀行與山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司聯(lián)合研發(fā)。1月，工商銀行平南支行發(fā)放全轄首筆水稻“種植e貸”；2023年底，興化農(nóng)商銀行發(fā)布首款“糧農(nóng)貸”產(chǎn)品。
不少銀行還推出了推動柑橘產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)信貸產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行廣西分行根據(jù)砂糖橘產(chǎn)業(yè)種植周期、資金周轉(zhuǎn)等特點(diǎn)，創(chuàng)新推出了“惠農(nóng)e貸-柑橘貸”產(chǎn)品。2023年底，秭歸農(nóng)商銀行推出“橙信e貸”，對接柑橘全產(chǎn)業(yè)鏈客戶。“不到一個小時的時間，我便通過手機(jī)銀行成功提款，及時解決了柑橘購銷過程中資金短缺的難題。”當(dāng)?shù)匾患蚁垂麍龅睦习逭f。
創(chuàng)新授信模式
值得一提的是，部分銀行推出的創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，亮點(diǎn)突出，通過創(chuàng)新抵質(zhì)押物、引入擔(dān)保方、依托龍頭企業(yè)等方式，將金融資源要素觸達(dá)“最后一公里”。
長期以來，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資周期長、回報(bào)低、農(nóng)業(yè)主體缺乏有效抵押物等原因，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)融資難融資貴問題一直存在。北京農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說：“我們與地方政府聯(lián)合推出‘農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款’，借款人不用提供抵押物、不用尋找保證人，由當(dāng)?shù)剞r(nóng)擔(dān)公司直接進(jìn)行擔(dān)保，利率也較低。”
此外，不少農(nóng)商銀行拓寬抵押擔(dān)保范圍，探索用專利、版權(quán)等無形資產(chǎn)作為質(zhì)押物。太湖農(nóng)商銀行為安慶常潤米業(yè)股份有限公司發(fā)放了“商標(biāo)質(zhì)押貸”，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，創(chuàng)新了抵押方式，以該公司的“常潤”商標(biāo)為質(zhì)押物。
太湖農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在大部分中小企業(yè)，尤其是農(nóng)商銀行服務(wù)較多的涉農(nóng)企業(yè)，更多還是在以不動產(chǎn)抵押。但是受限于企業(yè)規(guī)模與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，不動產(chǎn)抵押物的缺失，某種程度上也影響了他們?nèi)谫Y的可獲得性。
以信用貸款為突破口，擺脫對抵押擔(dān)保貸款的依賴，成為部分銀行的發(fā)力點(diǎn)。青海省農(nóng)信聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對農(nóng)牧民貸款難、貴、慢問題，該行開展整村授信工作，通過無抵押無擔(dān)保的信用貸款投放來破解。
對接全鏈條金融需求
不僅專注扶持單家企業(yè)，不少銀行推出的特色信貸產(chǎn)品積極對接全鏈條上的金融需求。
國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局近期表示，指導(dǎo)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)圍繞村級供銷社農(nóng)產(chǎn)品購銷、農(nóng)資購銷、鄉(xiāng)村文旅等業(yè)務(wù)，梳理上下游產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)主體需求，推出專屬信貸產(chǎn)品，開展全方位、全鏈條金融服務(wù)。
立足特色資源，銀行持續(xù)探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。常熟銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，該行積極與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門對接，梳理農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體清單，實(shí)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游一體化營銷，助力農(nóng)業(yè)“產(chǎn)供儲銷”全鏈條發(fā)展。例如，從種業(yè)發(fā)展、糧食生產(chǎn)等多個方面提供金融服務(wù)。
郵儲銀行則推出“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式。該模式通過“郵e鏈”平臺與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)敏捷對接，將融資服務(wù)嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個場景。北京農(nóng)商銀行推出“存貸債結(jié)銷”的綜合化營銷策略。
業(yè)內(nèi)人士表示，金融機(jī)構(gòu)要更好地把金融融入到產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，因地制宜創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品，也要打造產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺和場景，利用金融科技手段進(jìn)行客戶分析、產(chǎn)業(yè)鏈扶持等。
（聲明：本文不代表河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)觀點(diǎn)，如是轉(zhuǎn)載內(nèi)容，河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)不對本稿件內(nèi)容真實(shí)性和圖文版權(quán)負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)政治性、事實(shí)性、技術(shù)性差錯和版權(quán)方面的問題及不良信息，請及時與我們聯(lián)系，并提供稿件的錯誤信息。）
責(zé)任編輯：劉安瑞