聯(lián)合資信評估有限公司金融部分析師郎朗對記者表示，總體來看，《辦法》的制定和發(fā)布主要基于是現(xiàn)階段保監(jiān)會治理保險行業(yè)信保業(yè)務(wù)亂象、補(bǔ)齊相關(guān)制度短板、防范系統(tǒng)性風(fēng)險和金融交叉風(fēng)險的舉措，也是提高行業(yè)風(fēng)險管理水平的重要制度安排。有助于推動保險公司在風(fēng)險可控的前提下，積極開展小而分散的信保業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)信保業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。
信保業(yè)務(wù)具有為企業(yè)融資及債券發(fā)行增信的作用，這一業(yè)務(wù)在獲得廣闊發(fā)展空間的同時，也面臨一定的金融交叉風(fēng)險。
為此，《辦法》明確指出準(zhǔn)入門檻，首先在償付能力方面，經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力低于此要求的，應(yīng)當(dāng)暫停開展信保新業(yè)務(wù)，并可在償付能力滿足要求后恢復(fù)開展信保業(yè)務(wù)。同時，《辦法》還規(guī)定保險公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對單個履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元。郎朗認(rèn)為，保險公司需在保證償付能力充足的同時將信保業(yè)務(wù)做到小而分散，以降低其業(yè)務(wù)集中風(fēng)險。
針對保險公司為融資行為提供信保業(yè)務(wù)，《辦法》規(guī)定，不得為四種融資行為提供信保業(yè)務(wù)：類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；非公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)；保險公司的控股股東、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的融資行為（其他關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外）；中國保監(jiān)會禁止承保的其他行為。郎朗認(rèn)為，其中，不得為類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為提供信保業(yè)務(wù)，主要是鑒于此類業(yè)務(wù)較為復(fù)雜且監(jiān)管難度較大；不得為非公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)提供信保業(yè)務(wù)，主要用于降低保險公司信用業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)度。
針對保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，《辦法》規(guī)定，禁止保險公司與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺合作以及超額承保網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)。另外，針對保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)的，規(guī)定汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額不得超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額不得超過100萬元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額不得超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額不得超過20萬元。聯(lián)合資信認(rèn)為，此類規(guī)定主要用于規(guī)范網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，并控制其帶來的信用風(fēng)險。
同時，《辦法》規(guī)定禁止保險公司承保違反保險原理、超過國家規(guī)定貸款利率上限等信保業(yè)務(wù)。同時，禁止保險公司以拆分保單期限或保險金額、通過保單特別約定或簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式開展信保業(yè)務(wù)。
此外，《辦法》明確，保險公司在經(jīng)營信保業(yè)務(wù)過程中，存在七種情形的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令整改。對于違反《保險法》有關(guān)規(guī)定的，將依法予以行政處罰。七種情況分別為，違反本辦法規(guī)定的償付能力要求開展信保業(yè)務(wù)的；未按本辦法規(guī)定辦理再保險的；未按本辦法第八條規(guī)定超業(yè)務(wù)范圍承保的；未按本辦法第九條、第十條規(guī)定開展信保業(yè)務(wù)的；未按本辦法第十二條規(guī)定信息披露的；未按規(guī)定使用經(jīng)審批或備案的保險條款和費(fèi)率的；違反本辦法規(guī)定的其他行為。