中國銀行保險報網(wǎng)訊【記者 王方琪】 9月22日，中國養(yǎng)老金融50人論壇（以下簡稱“論壇”或“CAFF50”）在京正式發(fā)布《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告（2021）》。
從2017年開始，CAFF50將建設(shè)國民養(yǎng)老金融數(shù)據(jù)庫作為一項長期的重點工作，并持續(xù)開展中國養(yǎng)老金融調(diào)查。本次調(diào)查聚焦于城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老金融行為和養(yǎng)老金融偏好，從養(yǎng)老金融參與現(xiàn)狀、相關(guān)認知和參與意愿等視角出發(fā)，了解廣大國民的養(yǎng)老規(guī)劃情況及其養(yǎng)老金融需求。
本次調(diào)查采用多階段隨機抽樣方法。首先，根據(jù)中國大陸31個省（自治區(qū)、直轄市）城鎮(zhèn)人口規(guī)模和總樣本數(shù)量分配各省市的樣本量，確定第一階段調(diào)研地區(qū)及其樣本規(guī)模；其次，根據(jù)人口年齡結(jié)構(gòu)和性別結(jié)構(gòu)，確定各個年齡段、不同性別的樣本規(guī)模；最后，根據(jù)不同省份、年齡段、性別，運用簡單隨機抽樣的方式從各省的省會城市及地級市進行隨機抽樣調(diào)查。最終本次調(diào)查共回收有效問卷12043份。
在對有效調(diào)查數(shù)據(jù)進行定性和定量分析的基礎(chǔ)上，CAFF50發(fā)布《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告（2021）》。本報告由引言、養(yǎng)老金融知識與風(fēng)險認知、養(yǎng)老金融參與情況及未來意愿、基本養(yǎng)老保險認知及參與情況、養(yǎng)老金融活動面臨的潛在挑戰(zhàn)與完善路徑五個部分構(gòu)成。
在養(yǎng)老金融知識與風(fēng)險認知方面，調(diào)查結(jié)果顯示，調(diào)查對象基礎(chǔ)金融知識正確率的平均值為59.46%，與2020年調(diào)查的61.24%相比略有下降，金融基礎(chǔ)知識仍需進一步普及，尤其是對通貨膨脹的了解有待加強。同時，49.83%的調(diào)查對象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長期目標(biāo)，這反映出公眾的養(yǎng)老投資觀念偏向保守。但相較于2020年，本次調(diào)查選擇“確保本金安全”的人數(shù)比例下降13.46%，而選擇“追上通貨膨脹”的人數(shù)比例上升，這體現(xiàn)公眾的投資理念在逐漸向保值增值的目標(biāo)轉(zhuǎn)變。
在養(yǎng)老金融參與情況及未來意愿方面，多數(shù)調(diào)查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養(yǎng)老財富儲備，有50.81%的調(diào)查對象偏好銀行存款的方式，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險（27.98%）、銀行理財（26.27%）、房產(chǎn)（21.69%）、基金（15.59%），也有部分調(diào)查對象通過企業(yè)年金和職業(yè)年金、股票、信托、國債等方式進行養(yǎng)老財富儲備。但仍有15.92%的調(diào)查對象尚未進行任何養(yǎng)老財富儲備，此群體的年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上，其養(yǎng)老保障問題需要進一步關(guān)注。大多數(shù)調(diào)查對象都認識到應(yīng)從較早年齡開始進行養(yǎng)老儲備，且超過九成（96.69%）的調(diào)查對象愿意在稅收優(yōu)惠激勵下進行市場化的養(yǎng)老財富儲備，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?br />
在基本養(yǎng)老保險認知及參與情況方面，調(diào)查結(jié)果顯示，46.79%的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險參保者預(yù)期的養(yǎng)老金水平為在職工資收入的40%-60%，這與基本養(yǎng)老金的目標(biāo)替代率（59.2%）基本持平，但高于目前的實際替代率（45%左右）。此外，調(diào)查對象對于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇預(yù)期水平的平均值為1868.115元/月，也遠遠高于2020年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險平均待遇水平（約174元/月）。由此可見，基本養(yǎng)老保險的待遇水平不及預(yù)期，保障壓力大，應(yīng)逐步完善多層次多支柱養(yǎng)老金體系，大力發(fā)展第二、三支柱養(yǎng)老金制度，提高老年人的養(yǎng)老保障待遇水平，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老保障需求。
在中國養(yǎng)老金融活動的政策完善方面，本報告建議：完善基本養(yǎng)老保險制度，提高保障的范圍和水平；推進養(yǎng)老保障制度改革，完善多支柱養(yǎng)老金體系；深入加強養(yǎng)老金融教育，提高國民養(yǎng)老金融素養(yǎng)；不斷創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足多元養(yǎng)老金融需求；持續(xù)提高養(yǎng)老儲備意識，優(yōu)化養(yǎng)老金融市場環(huán)境。
中國養(yǎng)老金融50人論壇(CAFF50)由董克用聯(lián)合華夏新供給經(jīng)濟學(xué)研究院和多家機構(gòu)共同發(fā)起，由政界、學(xué)界和業(yè)界具有深厚學(xué)術(shù)功底和重要社會影響力的人士組成，致力于成為養(yǎng)老金融領(lǐng)域的高端專業(yè)智庫，旨在為政策制定提供智力支持，為行業(yè)發(fā)展搭建交流平臺，向媒體大眾傳播專業(yè)知識。論壇的使命為：推動我國養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展，促進我國長期資本市場完善，推進普惠養(yǎng)老金融建設(shè)，踐行改善民生福祉的社會責(zé)任。為了促進產(chǎn)業(yè)落地，國康養(yǎng)老金融研究院于2021年1月29日在北京宣布成立。研究院將延續(xù)之前積累的品牌和行業(yè)影響力，繼續(xù)關(guān)注養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，致力于將自身建設(shè)成為一流、綜合、專業(yè)的養(yǎng)老金融智庫。
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從2017年開始，CAFF50將建設(shè)國民養(yǎng)老金融數(shù)據(jù)庫作為一項長期的重點工作，并持續(xù)開展中國養(yǎng)老金融調(diào)查。本次調(diào)查聚焦于城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老金融行為和養(yǎng)老金融偏好，從養(yǎng)老金融參與現(xiàn)狀、相關(guān)認知和參與意愿等視角出發(fā)，了解廣大國民的養(yǎng)老規(guī)劃情況及其養(yǎng)老金融需求。
本次調(diào)查采用多階段隨機抽樣方法。首先，根據(jù)中國大陸31個省（自治區(qū)、直轄市）城鎮(zhèn)人口規(guī)模和總樣本數(shù)量分配各省市的樣本量，確定第一階段調(diào)研地區(qū)及其樣本規(guī)模；其次，根據(jù)人口年齡結(jié)構(gòu)和性別結(jié)構(gòu)，確定各個年齡段、不同性別的樣本規(guī)模；最后，根據(jù)不同省份、年齡段、性別，運用簡單隨機抽樣的方式從各省的省會城市及地級市進行隨機抽樣調(diào)查。最終本次調(diào)查共回收有效問卷12043份。
在對有效調(diào)查數(shù)據(jù)進行定性和定量分析的基礎(chǔ)上，CAFF50發(fā)布《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告（2021）》。本報告由引言、養(yǎng)老金融知識與風(fēng)險認知、養(yǎng)老金融參與情況及未來意愿、基本養(yǎng)老保險認知及參與情況、養(yǎng)老金融活動面臨的潛在挑戰(zhàn)與完善路徑五個部分構(gòu)成。
在養(yǎng)老金融知識與風(fēng)險認知方面，調(diào)查結(jié)果顯示，調(diào)查對象基礎(chǔ)金融知識正確率的平均值為59.46%，與2020年調(diào)查的61.24%相比略有下降，金融基礎(chǔ)知識仍需進一步普及，尤其是對通貨膨脹的了解有待加強。同時，49.83%的調(diào)查對象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長期目標(biāo)，這反映出公眾的養(yǎng)老投資觀念偏向保守。但相較于2020年，本次調(diào)查選擇“確保本金安全”的人數(shù)比例下降13.46%，而選擇“追上通貨膨脹”的人數(shù)比例上升，這體現(xiàn)公眾的投資理念在逐漸向保值增值的目標(biāo)轉(zhuǎn)變。
在養(yǎng)老金融參與情況及未來意愿方面，多數(shù)調(diào)查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養(yǎng)老財富儲備，有50.81%的調(diào)查對象偏好銀行存款的方式，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險（27.98%）、銀行理財（26.27%）、房產(chǎn)（21.69%）、基金（15.59%），也有部分調(diào)查對象通過企業(yè)年金和職業(yè)年金、股票、信托、國債等方式進行養(yǎng)老財富儲備。但仍有15.92%的調(diào)查對象尚未進行任何養(yǎng)老財富儲備，此群體的年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上，其養(yǎng)老保障問題需要進一步關(guān)注。大多數(shù)調(diào)查對象都認識到應(yīng)從較早年齡開始進行養(yǎng)老儲備，且超過九成（96.69%）的調(diào)查對象愿意在稅收優(yōu)惠激勵下進行市場化的養(yǎng)老財富儲備，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?br />
在基本養(yǎng)老保險認知及參與情況方面，調(diào)查結(jié)果顯示，46.79%的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險參保者預(yù)期的養(yǎng)老金水平為在職工資收入的40%-60%，這與基本養(yǎng)老金的目標(biāo)替代率（59.2%）基本持平，但高于目前的實際替代率（45%左右）。此外，調(diào)查對象對于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇預(yù)期水平的平均值為1868.115元/月，也遠遠高于2020年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險平均待遇水平（約174元/月）。由此可見，基本養(yǎng)老保險的待遇水平不及預(yù)期，保障壓力大，應(yīng)逐步完善多層次多支柱養(yǎng)老金體系，大力發(fā)展第二、三支柱養(yǎng)老金制度，提高老年人的養(yǎng)老保障待遇水平，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老保障需求。
在中國養(yǎng)老金融活動的政策完善方面，本報告建議：完善基本養(yǎng)老保險制度，提高保障的范圍和水平；推進養(yǎng)老保障制度改革，完善多支柱養(yǎng)老金體系；深入加強養(yǎng)老金融教育，提高國民養(yǎng)老金融素養(yǎng)；不斷創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足多元養(yǎng)老金融需求；持續(xù)提高養(yǎng)老儲備意識，優(yōu)化養(yǎng)老金融市場環(huán)境。
中國養(yǎng)老金融50人論壇(CAFF50)由董克用聯(lián)合華夏新供給經(jīng)濟學(xué)研究院和多家機構(gòu)共同發(fā)起，由政界、學(xué)界和業(yè)界具有深厚學(xué)術(shù)功底和重要社會影響力的人士組成，致力于成為養(yǎng)老金融領(lǐng)域的高端專業(yè)智庫，旨在為政策制定提供智力支持，為行業(yè)發(fā)展搭建交流平臺，向媒體大眾傳播專業(yè)知識。論壇的使命為：推動我國養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展，促進我國長期資本市場完善，推進普惠養(yǎng)老金融建設(shè)，踐行改善民生福祉的社會責(zé)任。為了促進產(chǎn)業(yè)落地，國康養(yǎng)老金融研究院于2021年1月29日在北京宣布成立。研究院將延續(xù)之前積累的品牌和行業(yè)影響力，繼續(xù)關(guān)注養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，致力于將自身建設(shè)成為一流、綜合、專業(yè)的養(yǎng)老金融智庫。
責(zé)編：郭寶倩
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