日前，由中國銀保傳媒主辦，明亞保險經(jīng)紀(jì)、小雨傘保險經(jīng)紀(jì)協(xié)辦的2023保險中介高質(zhì)量發(fā)展大會在大連舉辦。與會嘉賓圍繞目前保險中介轉(zhuǎn)型發(fā)展的三大問題展開深入探討。
為什么要轉(zhuǎn)型
“我在保險中介行業(yè)工作了15年，市場對中介行業(yè)有過不同評價。”大童保險服務(wù)董事長蔣銘談道，最早的評價是‘小、散、亂、差’四個字。2008年，他加入保險中介行業(yè)時，市場主體小而多，惡性競爭、手續(xù)費競爭等現(xiàn)象確實較多。
誠然，長期以來，保險中介機構(gòu)存在“小散亂”問題，嚴(yán)重阻礙了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和良好形象的樹立。因此，保險中介高質(zhì)量發(fā)展必須不斷轉(zhuǎn)型。
原中國銀保監(jiān)會中介部張領(lǐng)偉將當(dāng)前行業(yè)發(fā)展存在的問題總結(jié)為三點：
一是發(fā)展理念存在偏差。一些機構(gòu)不重視保險中介專業(yè)顧問和風(fēng)險管理核心價值，依然單純強調(diào)規(guī)模、速度和市場份額，輕視合規(guī)、消費者權(quán)益和社會效益。
二是發(fā)展模式依舊粗放。專業(yè)化經(jīng)營、差異化發(fā)展不足，一些專業(yè)中介機構(gòu)主要依附保險公司；銀行車商等兼業(yè)代理機構(gòu)普遍依靠渠道資源；個人代理仍舊采取“人海戰(zhàn)術(shù)”，個人保險代理人渠道延續(xù)調(diào)整態(tài)勢，人力和業(yè)務(wù)總體承壓。
三是發(fā)展能力仍然不強。雖然保險中介主體類型齊全，但主要還是資源型、依附型甚至通道型機構(gòu)，龍頭標(biāo)桿企業(yè)不夠多。
不過，保險中介市場發(fā)展前景良好。根據(jù)BCG測算，2027年保險專業(yè)中介市場規(guī)模將達(dá)1.2萬億元。
“中介壯大是保險市場從初級階段向中高級階段發(fā)展的必由之路，也是保險市場逐步走向成熟的重要信號。保險公司和保險中介不是對立而是互補的。保險中介專注于銷售和服務(wù)，保險公司專注風(fēng)險集散管理，如果能夠把各自所長發(fā)揮出來，整個保險業(yè)發(fā)展將更加高質(zhì)高效。”蔣銘說。
轉(zhuǎn)型核心是什么
2020年，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，首次提出推動構(gòu)建新型保險中介市場體系。這是監(jiān)管部門貫徹落實黨中央決策部署、順應(yīng)新時代經(jīng)濟社會發(fā)展需要、對保險中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出的明確目標(biāo)和要求，是保險中介監(jiān)管和保險中介行業(yè)發(fā)展努力的方向。
目前，雖然我國新型保險中介市場體系已初步形成，但進一步完善和壯大仍需不斷轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。那么，究竟什么才是保險中介轉(zhuǎn)型的核心？
會上，嘉賓一致認(rèn)為，保險中介轉(zhuǎn)型的核心就是提供越來越專業(yè)的保險服務(wù)。
蔣銘認(rèn)為，能否為投保人提供優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)決定著未來中介市場的發(fā)展。在他看來，未來保險中介行業(yè)的領(lǐng)跑者，將會以開放型的保險機構(gòu)心態(tài)，優(yōu)先從產(chǎn)品為中心的分銷商轉(zhuǎn)變?yōu)橐员ｋU服務(wù)嵌入客戶日常生活，并為投保人提供最佳保險服務(wù)。
民太安保險公估總經(jīng)理助理楊帆對此持同樣觀點。他表示，“在保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展前提下，保險中介行業(yè)面臨專業(yè)水平、服務(wù)質(zhì)量提升的必然要求。只有提供更高質(zhì)量服務(wù)，才有可能不被去中介化，才有可能不被替代，才有更好的競爭力。”
隨著“二次綜改”全面啟動，車險市場進入深度調(diào)整期。北汽鵬龍保險代理有限公司總經(jīng)理李萌萌表示，目前汽車市場迎來充滿巨大挑戰(zhàn)和機遇的新常態(tài)，汽車保險中介要為客戶提供以客戶安全為首任的專業(yè)化服務(wù)，持續(xù)向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型，在人車場景中不斷深掘客戶需求。
波士頓咨詢董事總經(jīng)理、全球合伙人陳蕾表示，從市場調(diào)研來看，保險產(chǎn)品的穩(wěn)定性、保險中介渠道的穩(wěn)定性、保險產(chǎn)品的定制能力均排在手續(xù)費前面。由此可見，穩(wěn)定性和專業(yè)能力建設(shè)更有益于保險和中介機構(gòu)健康發(fā)展。
如何轉(zhuǎn)型
構(gòu)建新型保險中介市場體系，不是一朝一夕的事情，需要監(jiān)管和保險中介機構(gòu)等多方持續(xù)發(fā)力。
大連銀保監(jiān)局黨委書記、局長金利佳認(rèn)為，保險中介要順應(yīng)時代發(fā)展趨勢，立足本源，深耕藍(lán)海。一是專業(yè)化引領(lǐng)閉環(huán)生態(tài)，二是數(shù)字化驅(qū)動精準(zhǔn)對接，三是高效能服務(wù)實體經(jīng)濟，四是高標(biāo)準(zhǔn)實現(xiàn)合作共贏。她指出，保險公司與保險中介既是利益共同體，也是責(zé)任共同體，應(yīng)該增加信任，同向發(fā)力，建立長期穩(wěn)定的多元化合作關(guān)系，通過專業(yè)分工更好服務(wù)消費者，共同打造保險市場新格局。
“我一直在思考，如何將保險服務(wù)做得更好，讓各方更滿意？”江泰保險經(jīng)紀(jì)董事長沈開濤表示，保險服務(wù)最高形式是基于風(fēng)險減量和參與各方利益平衡的生態(tài)服務(wù)。保險生態(tài)服務(wù)體系建設(shè)是一個長期系統(tǒng)工程，需要從解決服務(wù)難題、構(gòu)建服務(wù)體系、提升服務(wù)要求、把握服務(wù)抓手、明確服務(wù)目標(biāo)等五個部分發(fā)力。
慧擇控股保險執(zhí)行總裁、慧擇保險經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理蔣力表示，中介公司和保險公司唇齒相依。對于中介公司而言，保險公司和終端保險消費者都是客戶，只有實現(xiàn)雙贏，才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
張領(lǐng)偉表示，下一步，中介監(jiān)管工作將深化保險營銷體制改革，推動人員分級分類。推動保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管，持續(xù)治理“多散亂”。加強銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管，促進銀保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。進一步釋放線上保險活力，促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康發(fā)展。鼓勵保險中介服務(wù)實體經(jīng)濟，提高在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。鼓勵保險中介服務(wù)養(yǎng)老醫(yī)療，提高人民群眾養(yǎng)老醫(yī)療服務(wù)可獲得性。
（聲明：本文不代表河南縣域經(jīng)濟網(wǎng)觀點，如是轉(zhuǎn)載內(nèi)容，河南縣域經(jīng)濟網(wǎng)不對本稿件內(nèi)容真實性和圖文版權(quán)負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)政治性、事實性、技術(shù)性差錯和版權(quán)方面的問題及不良信息，請及時與我們聯(lián)系，并提供稿件的錯誤信息。）
為什么要轉(zhuǎn)型
“我在保險中介行業(yè)工作了15年，市場對中介行業(yè)有過不同評價。”大童保險服務(wù)董事長蔣銘談道，最早的評價是‘小、散、亂、差’四個字。2008年，他加入保險中介行業(yè)時，市場主體小而多，惡性競爭、手續(xù)費競爭等現(xiàn)象確實較多。
誠然，長期以來，保險中介機構(gòu)存在“小散亂”問題，嚴(yán)重阻礙了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和良好形象的樹立。因此，保險中介高質(zhì)量發(fā)展必須不斷轉(zhuǎn)型。
原中國銀保監(jiān)會中介部張領(lǐng)偉將當(dāng)前行業(yè)發(fā)展存在的問題總結(jié)為三點：
一是發(fā)展理念存在偏差。一些機構(gòu)不重視保險中介專業(yè)顧問和風(fēng)險管理核心價值，依然單純強調(diào)規(guī)模、速度和市場份額，輕視合規(guī)、消費者權(quán)益和社會效益。
二是發(fā)展模式依舊粗放。專業(yè)化經(jīng)營、差異化發(fā)展不足，一些專業(yè)中介機構(gòu)主要依附保險公司；銀行車商等兼業(yè)代理機構(gòu)普遍依靠渠道資源；個人代理仍舊采取“人海戰(zhàn)術(shù)”，個人保險代理人渠道延續(xù)調(diào)整態(tài)勢，人力和業(yè)務(wù)總體承壓。
三是發(fā)展能力仍然不強。雖然保險中介主體類型齊全，但主要還是資源型、依附型甚至通道型機構(gòu)，龍頭標(biāo)桿企業(yè)不夠多。
不過，保險中介市場發(fā)展前景良好。根據(jù)BCG測算，2027年保險專業(yè)中介市場規(guī)模將達(dá)1.2萬億元。
“中介壯大是保險市場從初級階段向中高級階段發(fā)展的必由之路，也是保險市場逐步走向成熟的重要信號。保險公司和保險中介不是對立而是互補的。保險中介專注于銷售和服務(wù)，保險公司專注風(fēng)險集散管理，如果能夠把各自所長發(fā)揮出來，整個保險業(yè)發(fā)展將更加高質(zhì)高效。”蔣銘說。
轉(zhuǎn)型核心是什么
2020年，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，首次提出推動構(gòu)建新型保險中介市場體系。這是監(jiān)管部門貫徹落實黨中央決策部署、順應(yīng)新時代經(jīng)濟社會發(fā)展需要、對保險中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出的明確目標(biāo)和要求，是保險中介監(jiān)管和保險中介行業(yè)發(fā)展努力的方向。
目前，雖然我國新型保險中介市場體系已初步形成，但進一步完善和壯大仍需不斷轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。那么，究竟什么才是保險中介轉(zhuǎn)型的核心？
會上，嘉賓一致認(rèn)為，保險中介轉(zhuǎn)型的核心就是提供越來越專業(yè)的保險服務(wù)。
蔣銘認(rèn)為，能否為投保人提供優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)決定著未來中介市場的發(fā)展。在他看來，未來保險中介行業(yè)的領(lǐng)跑者，將會以開放型的保險機構(gòu)心態(tài)，優(yōu)先從產(chǎn)品為中心的分銷商轉(zhuǎn)變?yōu)橐员ｋU服務(wù)嵌入客戶日常生活，并為投保人提供最佳保險服務(wù)。
民太安保險公估總經(jīng)理助理楊帆對此持同樣觀點。他表示，“在保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展前提下，保險中介行業(yè)面臨專業(yè)水平、服務(wù)質(zhì)量提升的必然要求。只有提供更高質(zhì)量服務(wù)，才有可能不被去中介化，才有可能不被替代，才有更好的競爭力。”
隨著“二次綜改”全面啟動，車險市場進入深度調(diào)整期。北汽鵬龍保險代理有限公司總經(jīng)理李萌萌表示，目前汽車市場迎來充滿巨大挑戰(zhàn)和機遇的新常態(tài)，汽車保險中介要為客戶提供以客戶安全為首任的專業(yè)化服務(wù)，持續(xù)向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型，在人車場景中不斷深掘客戶需求。
波士頓咨詢董事總經(jīng)理、全球合伙人陳蕾表示，從市場調(diào)研來看，保險產(chǎn)品的穩(wěn)定性、保險中介渠道的穩(wěn)定性、保險產(chǎn)品的定制能力均排在手續(xù)費前面。由此可見，穩(wěn)定性和專業(yè)能力建設(shè)更有益于保險和中介機構(gòu)健康發(fā)展。
如何轉(zhuǎn)型
構(gòu)建新型保險中介市場體系，不是一朝一夕的事情，需要監(jiān)管和保險中介機構(gòu)等多方持續(xù)發(fā)力。
大連銀保監(jiān)局黨委書記、局長金利佳認(rèn)為，保險中介要順應(yīng)時代發(fā)展趨勢，立足本源，深耕藍(lán)海。一是專業(yè)化引領(lǐng)閉環(huán)生態(tài)，二是數(shù)字化驅(qū)動精準(zhǔn)對接，三是高效能服務(wù)實體經(jīng)濟，四是高標(biāo)準(zhǔn)實現(xiàn)合作共贏。她指出，保險公司與保險中介既是利益共同體，也是責(zé)任共同體，應(yīng)該增加信任，同向發(fā)力，建立長期穩(wěn)定的多元化合作關(guān)系，通過專業(yè)分工更好服務(wù)消費者，共同打造保險市場新格局。
“我一直在思考，如何將保險服務(wù)做得更好，讓各方更滿意？”江泰保險經(jīng)紀(jì)董事長沈開濤表示，保險服務(wù)最高形式是基于風(fēng)險減量和參與各方利益平衡的生態(tài)服務(wù)。保險生態(tài)服務(wù)體系建設(shè)是一個長期系統(tǒng)工程，需要從解決服務(wù)難題、構(gòu)建服務(wù)體系、提升服務(wù)要求、把握服務(wù)抓手、明確服務(wù)目標(biāo)等五個部分發(fā)力。
慧擇控股保險執(zhí)行總裁、慧擇保險經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理蔣力表示，中介公司和保險公司唇齒相依。對于中介公司而言，保險公司和終端保險消費者都是客戶，只有實現(xiàn)雙贏，才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
張領(lǐng)偉表示，下一步，中介監(jiān)管工作將深化保險營銷體制改革，推動人員分級分類。推動保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管，持續(xù)治理“多散亂”。加強銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管，促進銀保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。進一步釋放線上保險活力，促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康發(fā)展。鼓勵保險中介服務(wù)實體經(jīng)濟，提高在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。鼓勵保險中介服務(wù)養(yǎng)老醫(yī)療，提高人民群眾養(yǎng)老醫(yī)療服務(wù)可獲得性。
（聲明：本文不代表河南縣域經(jīng)濟網(wǎng)觀點，如是轉(zhuǎn)載內(nèi)容，河南縣域經(jīng)濟網(wǎng)不對本稿件內(nèi)容真實性和圖文版權(quán)負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)政治性、事實性、技術(shù)性差錯和版權(quán)方面的問題及不良信息，請及時與我們聯(lián)系，并提供稿件的錯誤信息。）
責(zé)任編輯：劉安瑞