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    多地惠民保升級換代 提高參保率需多措并舉

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    日期:2023-07-03 10:09:50    來源:中國證券報    
          “截止交費(fèi)前的最后幾天,我買了深圳惠民保,雖然88塊錢的價格比以前的‘重疾險’翻倍了,但保障權(quán)益也增加了不少。”深圳市民張先生表示。
          同時,上海的“滬惠保”、杭州的“杭州市民保2023”等多地2023年版惠民保產(chǎn)品近期正處于投保窗口期。中國證券報記者了解到,多地2023年版惠民保進(jìn)行了升級換代,包括增加報銷比例、增加保障責(zé)任和增值服務(wù)、增加可投保人群、降低免賠額等。業(yè)內(nèi)人士指出,惠民保的參保率提升是一項體系化的工作,需要多措并舉,不斷創(chuàng)新,形成合力。

          多地惠民保開放投保

          面向深圳市基本醫(yī)保參保人的普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險“深圳惠民保”的參保繳費(fèi)通道將于6月30日24時關(guān)閉。據(jù)悉,“深圳惠民保”目前參保人數(shù)已經(jīng)超過500萬。
          “在一線城市打工,給自己上幾份保險還是有必要的,預(yù)算少的買個惠民保確實是個不錯的選擇。”在深圳工作的楊女士表示。
          據(jù)了解,深圳今年新推出的“深圳惠民保”在往年惠民保產(chǎn)品“深圳重疾險”基礎(chǔ)上,實現(xiàn)了全面升級,包括拓展了醫(yī)保目錄內(nèi)保障范圍,提高了賠付比例,突破了醫(yī)保目錄限制,覆蓋了罕見病高價自費(fèi)特效藥,設(shè)置了罕見病專項保障和“港澳藥械通”特色保障等。
          6月30日,在上海,惠民保也將進(jìn)行換代,2022年版“滬惠保”保障期到期,2023年版“滬惠保”自7月1日起保單生效,進(jìn)入新一年的保障期,投保期限截至7月31日。
          同時,近期多地2023版惠民保產(chǎn)品陸續(xù)上線并開通投保時間窗口。例如,6月27日,杭州的惠民保產(chǎn)品“杭州市民保2023”正式上線,保費(fèi)為89元,保額最高可達(dá)320萬元,投保期限截至8月4日。

          優(yōu)化舉措有升有降

          業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,惠民保已覆蓋29個省區(qū)市,累計覆蓋2.8億人次,累計保費(fèi)收入超300億元。
          該險種支持高齡、慢性病人群投保,填補(bǔ)了部分保障短板,實現(xiàn)了規(guī)??焖僭鲩L。不過,惠民保也存在各地產(chǎn)品保障水平參差不齊等情況,并且,從消費(fèi)者直觀感受來看,部分地區(qū)惠民保免賠額較高,消費(fèi)者覺得很難派上用場,獲得感不強(qiáng)。
          “惠民保剛推出的時候民眾的新鮮感較高,在對于惠民保產(chǎn)品沒有深入了解的情況下愿意嘗試購買,但經(jīng)過一兩年后發(fā)現(xiàn),并非任意一個門診或者住院均可得到賠付,部分民眾的預(yù)期沒有得到滿足。”中再壽險近日發(fā)布的一份報告指出。
          業(yè)內(nèi)人士指出,惠民保若想獲得進(jìn)一步的可持續(xù)發(fā)展,參保人數(shù)需要足夠多、資金池規(guī)模需要足夠大,保持足夠的參保率、續(xù)保率,盡可能覆蓋更廣泛的群體,才能形成風(fēng)險分散機(jī)制。
          縱觀2023年版惠民保產(chǎn)品,在延續(xù)了以往低投保門檻、低保費(fèi)高保額特點(diǎn)的同時,多地產(chǎn)品進(jìn)行了有升有降的優(yōu)化,包括進(jìn)一步延展了投保人群范圍,降低了免賠額,提升了報銷比例,提高了保障責(zé)任和增值服務(wù)。此外,更多產(chǎn)品支持用醫(yī)保個人賬戶余額為自己、配偶、父母及子女購買,以吸引更多投保。
          例如,在優(yōu)化減低免賠額方面,2023年版“滬惠保”的基礎(chǔ)免賠額,由原先的2萬元降至1.6萬元;對于無理賠續(xù)保人群,2022年、2023年連續(xù)參保的免賠額降至1.5萬元;2021年、2022年、2023年連續(xù)參保的免賠額降至1.4萬元。
          同時,多地惠民保也在增值服務(wù)方面加大覆蓋。如“深圳惠民保”包含了癌癥早篩、代煎中藥、健康測評、圖文問診、健康直播、疾病評估六大項免費(fèi)健康管理服務(wù)。

          探索可持續(xù)發(fā)展之路

          業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,惠民保的參保率提升是一項體系化的工作,除了繼續(xù)開發(fā)個賬,鼓勵企業(yè)通過團(tuán)體保險購買惠民保等方式之外,產(chǎn)品運(yùn)營也至關(guān)重要,比如通過產(chǎn)品分級或者續(xù)保激勵的方式留存客戶。
          比如,有專家建議,可以針對不同年齡段對產(chǎn)品進(jìn)行升級,對年輕參保人群保費(fèi)更低,賠付額更多。
          對于提升參保率,中國社會保險學(xué)會副會長孫潔表示,按病組支付模式的惠民保產(chǎn)品形態(tài)能夠從根本上提升參保率,能夠有效緩解基金分配不均和過度醫(yī)療的問題,同時能夠?qū)⒏嗖〗M納入賠付。復(fù)旦大學(xué)上海醫(yī)學(xué)院副院長朱同玉建議,在基礎(chǔ)款之上,可針對不同類型既往癥人群開發(fā)高保障的升級款產(chǎn)品,滿足參保人群多層次保障需求。探索開發(fā)針對帶病體人群專屬普惠險產(chǎn)品,設(shè)計更具專病化的保障產(chǎn)品,保費(fèi)設(shè)計上預(yù)留一定風(fēng)險空間,保證產(chǎn)品的可賠付可持續(xù)。
          如何推進(jìn)惠民??沙掷m(xù)發(fā)展,是這一險種面臨的重要問題。上海等多地已在加速探索可持續(xù)發(fā)展之路。為更好地推進(jìn)“滬惠保”持續(xù)深入發(fā)展,上海市醫(yī)保局待遇處副處長陳丹沛近期表示,醫(yī)保部門將繼續(xù)給予個人醫(yī)保賬戶結(jié)余資金為本人及家庭成員購買“滬惠保”的政策支持,也在保證個人隱私和數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上,繼續(xù)積極協(xié)助共保體,實現(xiàn)“滬惠保”投保、理賠、服務(wù)等全過程的數(shù)據(jù)共享和應(yīng)用賦能。同時,為進(jìn)一步提升理賠體驗,醫(yī)保部門將加強(qiáng)與上海市大數(shù)據(jù)中心、中國銀保信的數(shù)據(jù)共享,探索推動實現(xiàn)主動理賠。

    (聲明:本文不代表河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)觀點(diǎn),如是轉(zhuǎn)載內(nèi)容,河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)不對本稿件內(nèi)容真實性和圖文版權(quán)負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)政治性、事實性、技術(shù)性差錯和版權(quán)方面的問題及不良信息,請及時與我們聯(lián)系,并提供稿件的錯誤信息。)
    責(zé)任編輯:劉安瑞 

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