保險(xiǎn)金信托，顧名思義是一項(xiàng)“保險(xiǎn)+信托”的業(yè)務(wù)，其背后對(duì)應(yīng)的是不同的金融子行業(yè)，共同目的是服務(wù)金融機(jī)構(gòu)高凈值客戶(hù)。
從官方定義看，保險(xiǎn)金信托是指單一委托人將人身保險(xiǎn)合同的相關(guān)權(quán)利和對(duì)應(yīng)的利益作為信托財(cái)產(chǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的給付條件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)約定將對(duì)應(yīng)資金劃付至對(duì)應(yīng)信托專(zhuān)戶(hù)，由信托公司按照信托文件管理。
按照以往的保險(xiǎn)合同，當(dāng)給付條件發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金，這就完成了履約。那么，保險(xiǎn)金信托將對(duì)應(yīng)資金交給信托公司，是否多此一舉？對(duì)各方有何好處？
近些年，隨著保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的逐漸普及，人們開(kāi)始了解到，將保險(xiǎn)與信托、法律工具有效結(jié)合，是對(duì)保單服務(wù)內(nèi)容的補(bǔ)充和延伸，能夠讓保險(xiǎn)的財(cái)富保障功能更加完善。從信托公司的服務(wù)角度看，對(duì)于尚未達(dá)到千萬(wàn)元級(jí)家族信托門(mén)檻要求的客戶(hù)，保險(xiǎn)金信托因其獨(dú)有的結(jié)構(gòu)和優(yōu)勢(shì)，能夠滿(mǎn)足客戶(hù)在代際傳承、財(cái)富分配、風(fēng)險(xiǎn)隔離等方面的現(xiàn)實(shí)訴求。
需要注意的是，作為一項(xiàng)新的財(cái)富傳承業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)金信托橫跨多個(gè)金融子行業(yè)，綜合運(yùn)用多種金融工具，整個(gè)業(yè)務(wù)模式涉及保險(xiǎn)和信托等多類(lèi)機(jī)構(gòu)和人員。在此背景下，保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)鏈條上的各方需協(xié)同合作，才能真正實(shí)現(xiàn)“1+1＞2”的效果。
一方面，各方要努力營(yíng)造良好的外部發(fā)展環(huán)境。從業(yè)內(nèi)人士的呼吁來(lái)看，完善的制度規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)化的流程操作很重要。要完善保險(xiǎn)金信托制度規(guī)則，優(yōu)化信托與保險(xiǎn)的跨業(yè)合作機(jī)制，打破信保市場(chǎng)合作壁壘，促進(jìn)提升保險(xiǎn)公司、銀行、信托多渠道合作意愿。
另一方面，各方需不斷提升專(zhuān)業(yè)能力。傳統(tǒng)的保單成為保險(xiǎn)金信托后，各方要加力提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。比如，保險(xiǎn)公司與信托公司都要了解保險(xiǎn)金信托的運(yùn)作邏輯，開(kāi)拓更多的適配場(chǎng)景；要配備完善的法律支持團(tuán)隊(duì)，強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；同時(shí)，增強(qiáng)科技賦能，強(qiáng)化內(nèi)部管理和風(fēng)控措施，切實(shí)長(zhǎng)久履行受托人義務(wù)，保障客戶(hù)權(quán)益。
值得注意的是，培育成熟完善的保險(xiǎn)金信托市場(chǎng)還需加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，搭建能夠更好聯(lián)動(dòng)各方的基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)，從而使保險(xiǎn)金信托真正成為一項(xiàng)有溫度的業(yè)務(wù)，讓信托成為提升人生價(jià)值的重要手段。
（聲明：本文不代表河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)觀(guān)點(diǎn)，如是轉(zhuǎn)載內(nèi)容，河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)不對(duì)本稿件內(nèi)容真實(shí)性和圖文版權(quán)負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)政治性、事實(shí)性、技術(shù)性差錯(cuò)和版權(quán)方面的問(wèn)題及不良信息，請(qǐng)及時(shí)與我們聯(lián)系，并提供稿件的錯(cuò)誤信息。）
從官方定義看，保險(xiǎn)金信托是指單一委托人將人身保險(xiǎn)合同的相關(guān)權(quán)利和對(duì)應(yīng)的利益作為信托財(cái)產(chǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的給付條件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)約定將對(duì)應(yīng)資金劃付至對(duì)應(yīng)信托專(zhuān)戶(hù)，由信托公司按照信托文件管理。
按照以往的保險(xiǎn)合同，當(dāng)給付條件發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金，這就完成了履約。那么，保險(xiǎn)金信托將對(duì)應(yīng)資金交給信托公司，是否多此一舉？對(duì)各方有何好處？
近些年，隨著保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的逐漸普及，人們開(kāi)始了解到，將保險(xiǎn)與信托、法律工具有效結(jié)合，是對(duì)保單服務(wù)內(nèi)容的補(bǔ)充和延伸，能夠讓保險(xiǎn)的財(cái)富保障功能更加完善。從信托公司的服務(wù)角度看，對(duì)于尚未達(dá)到千萬(wàn)元級(jí)家族信托門(mén)檻要求的客戶(hù)，保險(xiǎn)金信托因其獨(dú)有的結(jié)構(gòu)和優(yōu)勢(shì)，能夠滿(mǎn)足客戶(hù)在代際傳承、財(cái)富分配、風(fēng)險(xiǎn)隔離等方面的現(xiàn)實(shí)訴求。
需要注意的是，作為一項(xiàng)新的財(cái)富傳承業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)金信托橫跨多個(gè)金融子行業(yè)，綜合運(yùn)用多種金融工具，整個(gè)業(yè)務(wù)模式涉及保險(xiǎn)和信托等多類(lèi)機(jī)構(gòu)和人員。在此背景下，保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)鏈條上的各方需協(xié)同合作，才能真正實(shí)現(xiàn)“1+1＞2”的效果。
一方面，各方要努力營(yíng)造良好的外部發(fā)展環(huán)境。從業(yè)內(nèi)人士的呼吁來(lái)看，完善的制度規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)化的流程操作很重要。要完善保險(xiǎn)金信托制度規(guī)則，優(yōu)化信托與保險(xiǎn)的跨業(yè)合作機(jī)制，打破信保市場(chǎng)合作壁壘，促進(jìn)提升保險(xiǎn)公司、銀行、信托多渠道合作意愿。
另一方面，各方需不斷提升專(zhuān)業(yè)能力。傳統(tǒng)的保單成為保險(xiǎn)金信托后，各方要加力提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)。比如，保險(xiǎn)公司與信托公司都要了解保險(xiǎn)金信托的運(yùn)作邏輯，開(kāi)拓更多的適配場(chǎng)景；要配備完善的法律支持團(tuán)隊(duì)，強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；同時(shí)，增強(qiáng)科技賦能，強(qiáng)化內(nèi)部管理和風(fēng)控措施，切實(shí)長(zhǎng)久履行受托人義務(wù)，保障客戶(hù)權(quán)益。
值得注意的是，培育成熟完善的保險(xiǎn)金信托市場(chǎng)還需加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，搭建能夠更好聯(lián)動(dòng)各方的基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)，從而使保險(xiǎn)金信托真正成為一項(xiàng)有溫度的業(yè)務(wù)，讓信托成為提升人生價(jià)值的重要手段。
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責(zé)任編輯：劉安瑞