來(lái)自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)28.4萬(wàn)億元，較年初增加1.22萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)4.5%。其中，人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)24.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)4.0%。
2019年以來(lái)，在代理人隊(duì)伍持續(xù)縮減的背景下，銀行保險(xiǎn)渠道進(jìn)入新一輪快速發(fā)展期。特別是2022年以來(lái)，銀保業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)一步提速，人身險(xiǎn)公司紛紛回歸銀保，“新銀保”成為行業(yè)發(fā)展熱詞和行業(yè)轉(zhuǎn)型突破的重點(diǎn)方向。
銀保渠道保持優(yōu)勢(shì)
去年和今年一季度，多家人身險(xiǎn)公司的新單保費(fèi)實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，其中長(zhǎng)險(xiǎn)新單保費(fèi)增速可觀，而這樣的成績(jī)離不開銀保渠道的貢獻(xiàn)。
記者在采訪中了解到，中郵保險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)。2022年保費(fèi)收入914億元，同比增長(zhǎng)7%。其中，長(zhǎng)期期交保費(fèi)314億元，同比增長(zhǎng)35%，占新單比重79%，同比提升15個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)銀人壽則繼續(xù)以優(yōu)勢(shì)發(fā)展“大銀保”為主攻方向，2023年一季度實(shí)現(xiàn)期交保費(fèi)同比增長(zhǎng)64.6%，超預(yù)期完成年初既定目標(biāo)，期交保費(fèi)規(guī)模、增量、年度計(jì)劃達(dá)成率、達(dá)成機(jī)構(gòu)覆蓋面等多項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)歷史同期最佳水平。
多位內(nèi)部人士在接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，本輪銀保渠道的大發(fā)展，是銀行與保險(xiǎn)之間難得的“雙向奔赴”。一方面，存款利率下行是長(zhǎng)期趨勢(shì)，資本市場(chǎng)短期表現(xiàn)不佳，使得理財(cái)銷售、基金銷售等銀行的中間業(yè)務(wù)收入缺口加大，為保險(xiǎn)銷售騰出了空間。另一方面，人身險(xiǎn)公司需要不斷增加保費(fèi)收入，銀行客戶也缺乏可配置的優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)，銀行與保險(xiǎn)雙方站在了相互需要、相互賦能的位置。
大家人壽總經(jīng)理郁華認(rèn)為，銀行以賬戶服務(wù)為核心的零售金融體系，在黏結(jié)客戶方面具有其他金融行業(yè)無(wú)法企及的優(yōu)勢(shì)。從人身險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的角度看，銀保渠道是不能失去的主要“戰(zhàn)場(chǎng)”。目前，銀保渠道發(fā)展的外部環(huán)境較過(guò)去已經(jīng)出現(xiàn)重大改變，突破過(guò)往的發(fā)展“桎梏”，探索一種更有價(jià)值、更可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式是完全有可能實(shí)現(xiàn)的。未來(lái)的銀保模式應(yīng)該具有三方面的特點(diǎn)：一是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要真正融入銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)體系，二是保險(xiǎn)產(chǎn)品要滿足銀行客戶全生命周期保險(xiǎn)需求，三是保險(xiǎn)服務(wù)要實(shí)現(xiàn)多媒介、高頻度的客戶觸達(dá)和互動(dòng)。
大家人壽自2019年啟動(dòng)銀保渠道轉(zhuǎn)型以來(lái)，不斷拓展合作范圍，目前合作銀行已超過(guò)50家。2022年，大家人壽銀保渠道實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值19.5億元；躉交規(guī)模較2019年下降75%；期交新單保費(fèi)達(dá)236億元。
作為一向以銀保渠道見長(zhǎng)的中郵保險(xiǎn)探索則更為積極。一方面，該公司對(duì)銀郵主渠道精耕細(xì)作，2022年已建立了700余人的保險(xiǎn)規(guī)劃師隊(duì)伍。另一方面，中郵保險(xiǎn)打破對(duì)于郵儲(chǔ)銀行單一渠道依賴，探索銀保外拓，與建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、北京農(nóng)商行等達(dá)成合作意向，并與招商銀行開展業(yè)務(wù)合作。
農(nóng)銀人壽總經(jīng)理梅勵(lì)表示，公司將加大保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)，突出人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保障性和長(zhǎng)期性的專業(yè)特色，體現(xiàn)保險(xiǎn)在客戶基礎(chǔ)配置資產(chǎn)組合中的重要性和不可替代性。未來(lái)將繼續(xù)堅(jiān)持“大銀保”定位，平衡業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的關(guān)系，提高期交特別是長(zhǎng)期交業(yè)務(wù)規(guī)模。
提升金融服務(wù)覆蓋面
專家表示，銀保業(yè)務(wù)的價(jià)值來(lái)源于保險(xiǎn)公司、銀行、客戶之間三贏的價(jià)值創(chuàng)造，其中銀行和保險(xiǎn)公司獲取的價(jià)值也來(lái)源于為客戶創(chuàng)造的價(jià)值。因此銀保渠道高質(zhì)量發(fā)展的方向必然是保險(xiǎn)公司聯(lián)合銀行共同為客戶創(chuàng)造更多增量?jī)r(jià)值。從多家保險(xiǎn)公司的實(shí)踐來(lái)看，單一的人身險(xiǎn)產(chǎn)品很難滿足客戶需求，而“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+健康”等服務(wù)正成為人身險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型方向。
來(lái)自人力資源和社會(huì)保障部的最新數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施以來(lái)參加人數(shù)已經(jīng)超過(guò)3700萬(wàn)，儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金4類產(chǎn)品總數(shù)超過(guò)650只。由于購(gòu)買這些產(chǎn)品需要在商業(yè)銀行開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，而開設(shè)賬戶后又會(huì)面臨投資產(chǎn)品的選擇。在商業(yè)養(yǎng)老金融領(lǐng)域，銀行與保險(xiǎn)再次找到了合作的超級(jí)入口。
深耕銀保渠道的國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司最具代表性。據(jù)悉，目前已有11家商業(yè)銀行落地了國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至今年初，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品件均保費(fèi)超1.1萬(wàn)元，其消費(fèi)者呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)，40歲以下人群的占比達(dá)到了50%。為幫助投保人科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老財(cái)務(wù)安排，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司還推出了“國(guó)民養(yǎng)老規(guī)劃小程序”，可以提供養(yǎng)老資金總?cè)笨跍y(cè)算、養(yǎng)老目標(biāo)制定、消費(fèi)水平及消費(fèi)結(jié)構(gòu)比對(duì)、財(cái)富結(jié)構(gòu)及財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等服務(wù)，讓養(yǎng)老投資更加“看得明白、搞得懂”。
黨的二十大報(bào)告提出，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)總經(jīng)理黃濤表示，國(guó)民養(yǎng)老肩負(fù)養(yǎng)老第三支柱建設(shè)的重要使命，成立首年即成為個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金首批雙試點(diǎn)單位。目前，國(guó)民養(yǎng)老已經(jīng)銷售個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品近5000萬(wàn)元，在個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)份額占比約10%，公司推出的4款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品均已入池個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。同時(shí)，作為商業(yè)養(yǎng)老金首批試點(diǎn)單位，已成功獲批8款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)將繼續(xù)堅(jiān)持專業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展定位，持續(xù)提供穩(wěn)健適用的產(chǎn)品服務(wù)，促進(jìn)養(yǎng)老第三支柱高質(zhì)量發(fā)展。
無(wú)獨(dú)有偶，7月12日中郵保險(xiǎn)正式推出首個(gè)健康服務(wù)子品牌——“YOU健康”。這標(biāo)志著中郵保險(xiǎn)首度進(jìn)軍健康服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)資源整合實(shí)現(xiàn)健康保險(xiǎn)與健康管理服務(wù)的創(chuàng)新融合，構(gòu)建形成“保險(xiǎn)+服務(wù)”的服務(wù)體系。中郵保險(xiǎn)總經(jīng)理李學(xué)軍表示，中郵保險(xiǎn)將充分依托雙郵渠道優(yōu)勢(shì)，不斷提升保險(xiǎn)服務(wù)能力。在成功研發(fā)“郵福安康”“郵保安康”等健康險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推出“YOU健康”服務(wù)子品牌，進(jìn)一步豐富公司的服務(wù)體系，為社會(huì)大眾在健康保障和服務(wù)領(lǐng)域提供更多選擇。其實(shí)，早在今年3月份，中郵保險(xiǎn)已在銀郵渠道上線了“健康險(xiǎn)保險(xiǎn)+服務(wù)”。只要是持有中郵保險(xiǎn)一年期（不含）以上健康險(xiǎn)產(chǎn)品保單的客戶，在保單猶豫期即可享受涵蓋診前咨詢、診中疾病管家、診后優(yōu)先賠付的全流程健康管理服務(wù)。
中郵保險(xiǎn)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展主要面臨著高價(jià)值、復(fù)雜型產(chǎn)品銷售精力和能力不足、價(jià)值來(lái)源單一的問(wèn)題。因此要聚焦“建隊(duì)伍、提能力、創(chuàng)價(jià)值”，通過(guò)深耕隊(duì)伍建設(shè)，提升銷售技能，實(shí)現(xiàn)銀保價(jià)值創(chuàng)造。價(jià)值來(lái)源單一的問(wèn)題可以通過(guò)不斷提升產(chǎn)品體系的深度和廣度，發(fā)展“保險(xiǎn)+服務(wù)”，利用差異化經(jīng)營(yíng)，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力與吸引力。
科技賦能銀保協(xié)同
近年來(lái)，隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的提速，越來(lái)越多的金融服務(wù)不需要依托線下網(wǎng)點(diǎn)。銀行與保險(xiǎn)公司則通過(guò)數(shù)字化手段，從數(shù)據(jù)和賬戶兩端入手，既提升了經(jīng)營(yíng)效率又提高了管理水平。
據(jù)大家人壽總經(jīng)理助理劉樹杰介紹，銀保業(yè)務(wù)數(shù)智化賦能的目標(biāo)是“利用數(shù)字技術(shù)構(gòu)建高效運(yùn)營(yíng)體系，提升客戶服務(wù)，提高作業(yè)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本”。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，大家人壽落地“客戶服務(wù)線上化、業(yè)務(wù)支持場(chǎng)景化、運(yùn)營(yíng)作業(yè)智能化、費(fèi)控管理數(shù)字化、支撐能力平臺(tái)化”五化策略，全方位構(gòu)筑銀保業(yè)務(wù)數(shù)智化賦能體系。通過(guò)深耕銀保數(shù)智化賦能體系，有效解決傳統(tǒng)線下經(jīng)營(yíng)方式作業(yè)效率低、管理半徑小、信息不直達(dá)等難題，顯著提升了銀保經(jīng)營(yíng)效能，極大提升了銀保業(yè)務(wù)管理精細(xì)度和管理效率。
今年2月份，中信金控牽頭搭建的“中信財(cái)富廣場(chǎng)”上線。用戶登錄中信銀行、中信保誠(chéng)人壽、中信證券等子公司APP時(shí)，都會(huì)在顯著位置上看到這個(gè)“廣場(chǎng)”并可點(diǎn)擊進(jìn)入。目前，中信集團(tuán)已有8家子公司APP實(shí)現(xiàn)了客戶互認(rèn)、產(chǎn)品聯(lián)通、服務(wù)共享。下一階段，作為一個(gè)開放的生態(tài)合作平臺(tái)，中信財(cái)富廣場(chǎng)還將連接更多體系內(nèi)外的合作伙伴。與此同時(shí)，中信保誠(chéng)人壽也持續(xù)探索電子化服務(wù)的優(yōu)化。目前，電子服務(wù)已基本覆蓋全流程保單服務(wù)，包括新單投保、銷售行為錄音錄像、保全變更、理賠申請(qǐng)、信息查詢、增值服務(wù)等內(nèi)容。2022年，中信保誠(chéng)人壽在行業(yè)內(nèi)率先推出VR保全服務(wù)功能，整合人臉識(shí)別、遠(yuǎn)程視頻、遠(yuǎn)程簽名等新技術(shù)，支持營(yíng)銷員、客戶、客服多方音視頻通話，實(shí)現(xiàn)“無(wú)接觸保單服務(wù)”。
梅勵(lì)認(rèn)為，銀行系保險(xiǎn)公司作為特色鮮明的重要經(jīng)營(yíng)主體，未來(lái)要走出特色發(fā)展之路，既要深刻融入銀行戰(zhàn)略布局，同時(shí)又要優(yōu)化渠道定位；既立足于銀行系公司特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，又要有放眼市場(chǎng)全域的開闊視野，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
中郵保險(xiǎn)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字化能力已成為人身險(xiǎn)公司可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)能力。2022年，中郵保險(xiǎn)公司全面啟動(dòng)企業(yè)級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)據(jù)治理體系，推進(jìn)數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)價(jià)值最大化。未來(lái)，銀保既要探索價(jià)值化發(fā)展方向，也要擔(dān)負(fù)起新單保費(fèi)增長(zhǎng)的重任，在隊(duì)伍發(fā)展、商業(yè)模式、產(chǎn)品供給等方面與銀行開展深度、專業(yè)化合作。
（聲明：本文不代表河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)觀點(diǎn)，如是轉(zhuǎn)載內(nèi)容，河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)不對(duì)本稿件內(nèi)容真實(shí)性和圖文版權(quán)負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)政治性、事實(shí)性、技術(shù)性差錯(cuò)和版權(quán)方面的問(wèn)題及不良信息，請(qǐng)及時(shí)與我們聯(lián)系，并提供稿件的錯(cuò)誤信息。）
2019年以來(lái)，在代理人隊(duì)伍持續(xù)縮減的背景下，銀行保險(xiǎn)渠道進(jìn)入新一輪快速發(fā)展期。特別是2022年以來(lái)，銀保業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)一步提速，人身險(xiǎn)公司紛紛回歸銀保，“新銀保”成為行業(yè)發(fā)展熱詞和行業(yè)轉(zhuǎn)型突破的重點(diǎn)方向。
銀保渠道保持優(yōu)勢(shì)
去年和今年一季度，多家人身險(xiǎn)公司的新單保費(fèi)實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，其中長(zhǎng)險(xiǎn)新單保費(fèi)增速可觀，而這樣的成績(jī)離不開銀保渠道的貢獻(xiàn)。
記者在采訪中了解到，中郵保險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)。2022年保費(fèi)收入914億元，同比增長(zhǎng)7%。其中，長(zhǎng)期期交保費(fèi)314億元，同比增長(zhǎng)35%，占新單比重79%，同比提升15個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)銀人壽則繼續(xù)以優(yōu)勢(shì)發(fā)展“大銀保”為主攻方向，2023年一季度實(shí)現(xiàn)期交保費(fèi)同比增長(zhǎng)64.6%，超預(yù)期完成年初既定目標(biāo)，期交保費(fèi)規(guī)模、增量、年度計(jì)劃達(dá)成率、達(dá)成機(jī)構(gòu)覆蓋面等多項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)歷史同期最佳水平。
多位內(nèi)部人士在接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，本輪銀保渠道的大發(fā)展，是銀行與保險(xiǎn)之間難得的“雙向奔赴”。一方面，存款利率下行是長(zhǎng)期趨勢(shì)，資本市場(chǎng)短期表現(xiàn)不佳，使得理財(cái)銷售、基金銷售等銀行的中間業(yè)務(wù)收入缺口加大，為保險(xiǎn)銷售騰出了空間。另一方面，人身險(xiǎn)公司需要不斷增加保費(fèi)收入，銀行客戶也缺乏可配置的優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)，銀行與保險(xiǎn)雙方站在了相互需要、相互賦能的位置。
大家人壽總經(jīng)理郁華認(rèn)為，銀行以賬戶服務(wù)為核心的零售金融體系，在黏結(jié)客戶方面具有其他金融行業(yè)無(wú)法企及的優(yōu)勢(shì)。從人身險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的角度看，銀保渠道是不能失去的主要“戰(zhàn)場(chǎng)”。目前，銀保渠道發(fā)展的外部環(huán)境較過(guò)去已經(jīng)出現(xiàn)重大改變，突破過(guò)往的發(fā)展“桎梏”，探索一種更有價(jià)值、更可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式是完全有可能實(shí)現(xiàn)的。未來(lái)的銀保模式應(yīng)該具有三方面的特點(diǎn)：一是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要真正融入銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)體系，二是保險(xiǎn)產(chǎn)品要滿足銀行客戶全生命周期保險(xiǎn)需求，三是保險(xiǎn)服務(wù)要實(shí)現(xiàn)多媒介、高頻度的客戶觸達(dá)和互動(dòng)。
大家人壽自2019年啟動(dòng)銀保渠道轉(zhuǎn)型以來(lái)，不斷拓展合作范圍，目前合作銀行已超過(guò)50家。2022年，大家人壽銀保渠道實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值19.5億元；躉交規(guī)模較2019年下降75%；期交新單保費(fèi)達(dá)236億元。
作為一向以銀保渠道見長(zhǎng)的中郵保險(xiǎn)探索則更為積極。一方面，該公司對(duì)銀郵主渠道精耕細(xì)作，2022年已建立了700余人的保險(xiǎn)規(guī)劃師隊(duì)伍。另一方面，中郵保險(xiǎn)打破對(duì)于郵儲(chǔ)銀行單一渠道依賴，探索銀保外拓，與建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、北京農(nóng)商行等達(dá)成合作意向，并與招商銀行開展業(yè)務(wù)合作。
農(nóng)銀人壽總經(jīng)理梅勵(lì)表示，公司將加大保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)，突出人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保障性和長(zhǎng)期性的專業(yè)特色，體現(xiàn)保險(xiǎn)在客戶基礎(chǔ)配置資產(chǎn)組合中的重要性和不可替代性。未來(lái)將繼續(xù)堅(jiān)持“大銀保”定位，平衡業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的關(guān)系，提高期交特別是長(zhǎng)期交業(yè)務(wù)規(guī)模。
提升金融服務(wù)覆蓋面
專家表示，銀保業(yè)務(wù)的價(jià)值來(lái)源于保險(xiǎn)公司、銀行、客戶之間三贏的價(jià)值創(chuàng)造，其中銀行和保險(xiǎn)公司獲取的價(jià)值也來(lái)源于為客戶創(chuàng)造的價(jià)值。因此銀保渠道高質(zhì)量發(fā)展的方向必然是保險(xiǎn)公司聯(lián)合銀行共同為客戶創(chuàng)造更多增量?jī)r(jià)值。從多家保險(xiǎn)公司的實(shí)踐來(lái)看，單一的人身險(xiǎn)產(chǎn)品很難滿足客戶需求，而“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+健康”等服務(wù)正成為人身險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型方向。
來(lái)自人力資源和社會(huì)保障部的最新數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施以來(lái)參加人數(shù)已經(jīng)超過(guò)3700萬(wàn)，儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金4類產(chǎn)品總數(shù)超過(guò)650只。由于購(gòu)買這些產(chǎn)品需要在商業(yè)銀行開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，而開設(shè)賬戶后又會(huì)面臨投資產(chǎn)品的選擇。在商業(yè)養(yǎng)老金融領(lǐng)域，銀行與保險(xiǎn)再次找到了合作的超級(jí)入口。
深耕銀保渠道的國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司最具代表性。據(jù)悉，目前已有11家商業(yè)銀行落地了國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至今年初，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品件均保費(fèi)超1.1萬(wàn)元，其消費(fèi)者呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)，40歲以下人群的占比達(dá)到了50%。為幫助投保人科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老財(cái)務(wù)安排，國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司還推出了“國(guó)民養(yǎng)老規(guī)劃小程序”，可以提供養(yǎng)老資金總?cè)笨跍y(cè)算、養(yǎng)老目標(biāo)制定、消費(fèi)水平及消費(fèi)結(jié)構(gòu)比對(duì)、財(cái)富結(jié)構(gòu)及財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等服務(wù)，讓養(yǎng)老投資更加“看得明白、搞得懂”。
黨的二十大報(bào)告提出，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)總經(jīng)理黃濤表示，國(guó)民養(yǎng)老肩負(fù)養(yǎng)老第三支柱建設(shè)的重要使命，成立首年即成為個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金首批雙試點(diǎn)單位。目前，國(guó)民養(yǎng)老已經(jīng)銷售個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品近5000萬(wàn)元，在個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)份額占比約10%，公司推出的4款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品均已入池個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。同時(shí)，作為商業(yè)養(yǎng)老金首批試點(diǎn)單位，已成功獲批8款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)將繼續(xù)堅(jiān)持專業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展定位，持續(xù)提供穩(wěn)健適用的產(chǎn)品服務(wù)，促進(jìn)養(yǎng)老第三支柱高質(zhì)量發(fā)展。
無(wú)獨(dú)有偶，7月12日中郵保險(xiǎn)正式推出首個(gè)健康服務(wù)子品牌——“YOU健康”。這標(biāo)志著中郵保險(xiǎn)首度進(jìn)軍健康服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)資源整合實(shí)現(xiàn)健康保險(xiǎn)與健康管理服務(wù)的創(chuàng)新融合，構(gòu)建形成“保險(xiǎn)+服務(wù)”的服務(wù)體系。中郵保險(xiǎn)總經(jīng)理李學(xué)軍表示，中郵保險(xiǎn)將充分依托雙郵渠道優(yōu)勢(shì)，不斷提升保險(xiǎn)服務(wù)能力。在成功研發(fā)“郵福安康”“郵保安康”等健康險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推出“YOU健康”服務(wù)子品牌，進(jìn)一步豐富公司的服務(wù)體系，為社會(huì)大眾在健康保障和服務(wù)領(lǐng)域提供更多選擇。其實(shí)，早在今年3月份，中郵保險(xiǎn)已在銀郵渠道上線了“健康險(xiǎn)保險(xiǎn)+服務(wù)”。只要是持有中郵保險(xiǎn)一年期（不含）以上健康險(xiǎn)產(chǎn)品保單的客戶，在保單猶豫期即可享受涵蓋診前咨詢、診中疾病管家、診后優(yōu)先賠付的全流程健康管理服務(wù)。
中郵保險(xiǎn)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展主要面臨著高價(jià)值、復(fù)雜型產(chǎn)品銷售精力和能力不足、價(jià)值來(lái)源單一的問(wèn)題。因此要聚焦“建隊(duì)伍、提能力、創(chuàng)價(jià)值”，通過(guò)深耕隊(duì)伍建設(shè)，提升銷售技能，實(shí)現(xiàn)銀保價(jià)值創(chuàng)造。價(jià)值來(lái)源單一的問(wèn)題可以通過(guò)不斷提升產(chǎn)品體系的深度和廣度，發(fā)展“保險(xiǎn)+服務(wù)”，利用差異化經(jīng)營(yíng)，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力與吸引力。
科技賦能銀保協(xié)同
近年來(lái)，隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的提速，越來(lái)越多的金融服務(wù)不需要依托線下網(wǎng)點(diǎn)。銀行與保險(xiǎn)公司則通過(guò)數(shù)字化手段，從數(shù)據(jù)和賬戶兩端入手，既提升了經(jīng)營(yíng)效率又提高了管理水平。
據(jù)大家人壽總經(jīng)理助理劉樹杰介紹，銀保業(yè)務(wù)數(shù)智化賦能的目標(biāo)是“利用數(shù)字技術(shù)構(gòu)建高效運(yùn)營(yíng)體系，提升客戶服務(wù)，提高作業(yè)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本”。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，大家人壽落地“客戶服務(wù)線上化、業(yè)務(wù)支持場(chǎng)景化、運(yùn)營(yíng)作業(yè)智能化、費(fèi)控管理數(shù)字化、支撐能力平臺(tái)化”五化策略，全方位構(gòu)筑銀保業(yè)務(wù)數(shù)智化賦能體系。通過(guò)深耕銀保數(shù)智化賦能體系，有效解決傳統(tǒng)線下經(jīng)營(yíng)方式作業(yè)效率低、管理半徑小、信息不直達(dá)等難題，顯著提升了銀保經(jīng)營(yíng)效能，極大提升了銀保業(yè)務(wù)管理精細(xì)度和管理效率。
今年2月份，中信金控牽頭搭建的“中信財(cái)富廣場(chǎng)”上線。用戶登錄中信銀行、中信保誠(chéng)人壽、中信證券等子公司APP時(shí)，都會(huì)在顯著位置上看到這個(gè)“廣場(chǎng)”并可點(diǎn)擊進(jìn)入。目前，中信集團(tuán)已有8家子公司APP實(shí)現(xiàn)了客戶互認(rèn)、產(chǎn)品聯(lián)通、服務(wù)共享。下一階段，作為一個(gè)開放的生態(tài)合作平臺(tái)，中信財(cái)富廣場(chǎng)還將連接更多體系內(nèi)外的合作伙伴。與此同時(shí)，中信保誠(chéng)人壽也持續(xù)探索電子化服務(wù)的優(yōu)化。目前，電子服務(wù)已基本覆蓋全流程保單服務(wù)，包括新單投保、銷售行為錄音錄像、保全變更、理賠申請(qǐng)、信息查詢、增值服務(wù)等內(nèi)容。2022年，中信保誠(chéng)人壽在行業(yè)內(nèi)率先推出VR保全服務(wù)功能，整合人臉識(shí)別、遠(yuǎn)程視頻、遠(yuǎn)程簽名等新技術(shù)，支持營(yíng)銷員、客戶、客服多方音視頻通話，實(shí)現(xiàn)“無(wú)接觸保單服務(wù)”。
梅勵(lì)認(rèn)為，銀行系保險(xiǎn)公司作為特色鮮明的重要經(jīng)營(yíng)主體，未來(lái)要走出特色發(fā)展之路，既要深刻融入銀行戰(zhàn)略布局，同時(shí)又要優(yōu)化渠道定位；既立足于銀行系公司特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，又要有放眼市場(chǎng)全域的開闊視野，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
中郵保險(xiǎn)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字化能力已成為人身險(xiǎn)公司可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)能力。2022年，中郵保險(xiǎn)公司全面啟動(dòng)企業(yè)級(jí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)據(jù)治理體系，推進(jìn)數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)價(jià)值最大化。未來(lái)，銀保既要探索價(jià)值化發(fā)展方向，也要擔(dān)負(fù)起新單保費(fèi)增長(zhǎng)的重任，在隊(duì)伍發(fā)展、商業(yè)模式、產(chǎn)品供給等方面與銀行開展深度、專業(yè)化合作。
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