日前，“保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)先行先試經(jīng)驗(yàn)訪談會(huì)”在濟(jì)南舉行，監(jiān)管部門和全國(guó)26個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人參會(huì)，就保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)各抒己見(jiàn)。廣西、山東、廣東等地均就先行先試中取得的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了分享，參會(huì)嘉賓也就推行的難點(diǎn)進(jìn)行了充分探討。
銷售能力資質(zhì)分級(jí)意義重大
2022年以來(lái)，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)成為行業(yè)熱議的焦點(diǎn)。4月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》提出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)工作的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，根據(jù)保險(xiǎn)銷售人員的專業(yè)知識(shí)、銷售能力、誠(chéng)信水平、品行狀況等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，明確所屬各等級(jí)保險(xiǎn)銷售人員可以銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。10月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)規(guī)劃》，擬原則上將銷售能力資質(zhì)由低到高劃分為四個(gè)等級(jí)，第一、第二、第三等級(jí)僅為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售能力資質(zhì)，第四等級(jí)為保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售能力資質(zhì)。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)正式提上議事日程。
與會(huì)嘉賓均認(rèn)為，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)意義重大。
“持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作，可以促進(jìn)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員專業(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展，從而有力推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”原銀保監(jiān)會(huì)中介部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2015年取消保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格核準(zhǔn)項(xiàng)目后，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員“大進(jìn)大出”態(tài)勢(shì)加劇，從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)形象整體下滑。面對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的大形勢(shì)以及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境，無(wú)論是市場(chǎng)主體還是廣大從業(yè)人員都在思考并呼吁建立行業(yè)性能力資質(zhì)體系。在此背景下，推動(dòng)銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作的意義凸顯。
“通過(guò)分級(jí)管理，可以促進(jìn)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員提升專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展模式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變、人力發(fā)展模式由關(guān)系驅(qū)動(dòng)型向?qū)I(yè)驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變，從而為保險(xiǎn)行業(yè)提質(zhì)增效奠定堅(jiān)實(shí)的人力基礎(chǔ)。”上述負(fù)責(zé)人表示。
上述負(fù)責(zé)人還表示，建設(shè)銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系有利于更好滿足保險(xiǎn)消費(fèi)需求升級(jí)。通過(guò)區(qū)分銷售能力資質(zhì)進(jìn)行產(chǎn)品差別授權(quán)，實(shí)現(xiàn)“合適的人賣合適的產(chǎn)品”“將合適的產(chǎn)品賣給合適的人”，從而提高保險(xiǎn)服務(wù)與消費(fèi)者需求間的適配性。
此外，依托保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作，可以引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立完善從業(yè)人員隊(duì)伍成長(zhǎng)體系，加強(qiáng)隊(duì)伍精細(xì)化管理，優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制，完善教育培訓(xùn)，不斷提升銷售從業(yè)人員的職業(yè)獲得感和職業(yè)歸屬感，從而提高其就業(yè)穩(wěn)定性，并推動(dòng)其社會(huì)地位、職業(yè)形象向其社會(huì)價(jià)值正向回歸。
相關(guān)人士認(rèn)為，在發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行分級(jí)管理、分類授權(quán)是通行做法，通過(guò)監(jiān)管部門、行業(yè)組織、保險(xiǎn)公司等主體，建立形成了比較完善的從業(yè)人員銷售能力分級(jí)管理體系。
地方先行先試
保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)需要批次推進(jìn)，現(xiàn)階段支持和鼓勵(lì)一些具備條件的地方先行先試、率先發(fā)展。廣西、山東、廣東都進(jìn)行了有益探索。
2020年，廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織各會(huì)員單位草擬了《廣西保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)分級(jí)分類管理辦法》，2021年10月，以行業(yè)自律形式正式實(shí)施。廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)明確“分級(jí)測(cè)試考核+銷售資質(zhì)授權(quán)+分類執(zhí)業(yè)培訓(xùn)”全流程銷售人員分級(jí)管理模式，并建立分級(jí)測(cè)試評(píng)價(jià)體系。同時(shí)，開(kāi)發(fā)與從業(yè)人員信息管理系統(tǒng)對(duì)接的測(cè)試系統(tǒng)，將分級(jí)測(cè)試結(jié)果、所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)級(jí)別等分級(jí)管理信息納入保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員電子執(zhí)業(yè)證明信息，供公眾查詢。
截至2023年5月，近13萬(wàn)廣西保險(xiǎn)銷售人員報(bào)名分級(jí)測(cè)試，參考人數(shù)近11萬(wàn)，通過(guò)率達(dá)97%。其中，獲初級(jí)資質(zhì)7.08萬(wàn)人、中級(jí)資質(zhì)3.23萬(wàn)人、高級(jí)資質(zhì)7000余人、資深級(jí)資質(zhì)2人。
“廣西實(shí)施保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)以來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與面廣，促進(jìn)了銷售人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)提升，推動(dòng)虛掛虛增人員有效清理。”廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)徐海介紹，截至目前共清理虛掛虛增人員5.33萬(wàn)人。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)量才授權(quán)，促進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革，轉(zhuǎn)變行業(yè)增長(zhǎng)動(dòng)力。
廣東省保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)任夙功介紹，廣東省的分級(jí)培訓(xùn)從2018年1月開(kāi)始實(shí)施，到今年進(jìn)入第5年。目前廣東的分級(jí)分類還沒(méi)進(jìn)行考試，主要是在前期通過(guò)銷售行為分類和培訓(xùn)分類，拉開(kāi)各層級(jí)學(xué)習(xí)重點(diǎn)。
廣東省按照保險(xiǎn)產(chǎn)品的社會(huì)影響程度、專業(yè)復(fù)雜程度將執(zhí)業(yè)行為具體分為ABCD四類，其中A類是基礎(chǔ)類銷售，包括除車險(xiǎn)外的全部廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和全部普通型人身保險(xiǎn)；B類是新型壽險(xiǎn)類銷售，包括分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)和變額年金；C類是車險(xiǎn)類銷售；D類是綜合類銷售，包括ABC三項(xiàng)，主要面向?qū)I(yè)中介。
山東省自2020年開(kāi)始推進(jìn)落實(shí)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)。山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合山東省保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)制定《山東省保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)分類執(zhí)業(yè)管理自律公約》，兩協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)和管理山東省保險(xiǎn)從業(yè)人員信息系統(tǒng)和山東省保險(xiǎn)從業(yè)人員分級(jí)分類執(zhí)業(yè)培訓(xùn)管理系統(tǒng)，兩個(gè)系統(tǒng)在信息共享和數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)方面具有內(nèi)在邏輯關(guān)系。分級(jí)分類執(zhí)業(yè)培訓(xùn)管理相關(guān)工作均在管理系統(tǒng)中進(jìn)行。
山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)肖寧介紹，根據(jù)銷售人員的培訓(xùn)測(cè)試和個(gè)人綜合素質(zhì)有關(guān)情況，銷售人員的銷售能力分為4個(gè)級(jí)別，即初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)、資深級(jí)。保險(xiǎn)銷售行為分為基礎(chǔ)類、人身險(xiǎn)類、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類和非保險(xiǎn)金融類等四類，銷售人員的分級(jí)分類執(zhí)業(yè)培訓(xùn)種類分為A、B、C、D四類。A類為基礎(chǔ)類，B類為人身險(xiǎn)類（分為B1和B2兩個(gè)能力層級(jí)），C類為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類（分為C1和C2兩個(gè)能力層級(jí)），C2為高級(jí)銷售能力級(jí)別，D類為非保險(xiǎn)金融類。
“目前山東省保險(xiǎn)代理人62萬(wàn)人，取得分級(jí)分類資質(zhì)42萬(wàn)人，占在職人員總數(shù)的67%，其中初級(jí)19萬(wàn)人、中級(jí)20萬(wàn)人、高級(jí)2.2萬(wàn)人、資深級(jí)20人。”肖寧說(shuō)。
難點(diǎn)待解
分級(jí)分類試點(diǎn)取得了一些經(jīng)驗(yàn)，但目前尚有難點(diǎn)待解。
徐海表示，廣西在試點(diǎn)時(shí)有兩個(gè)難點(diǎn)非常突出，一是目前分級(jí)分類產(chǎn)品授權(quán)劃分標(biāo)準(zhǔn)與公司現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)不完全一致；二是公司在產(chǎn)品授權(quán)及管控上缺少內(nèi)部系統(tǒng)支撐。
“分級(jí)分類試點(diǎn)時(shí)我們的系統(tǒng)和公司系統(tǒng)不匹配，要花較長(zhǎng)時(shí)間去調(diào)試。試點(diǎn)在廣西進(jìn)行，廣西的保險(xiǎn)公司基本上是分公司，分公司的系統(tǒng)要調(diào)整要等總公司同意。以廣西為例，2022年45家保險(xiǎn)公司中不到1/3的公司得到總公司支持，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)改造，并與協(xié)會(huì)系統(tǒng)對(duì)接。”徐海表示，“其他公司還在調(diào)整之中。同時(shí)，一些中小公司特別是中介公司在科技支撐方面比較薄弱，在轉(zhuǎn)型過(guò)程中難度比較大。”
“目前分級(jí)分類沒(méi)有全國(guó)標(biāo)準(zhǔn)，這是待解的一個(gè)難點(diǎn)。”任夙功介紹，“有銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)公司總部在廣東，我們?nèi)フ{(diào)研時(shí)，他們反映需要所有省份的分類標(biāo)準(zhǔn)改進(jìn)系統(tǒng)，滿足全國(guó)銷售需求。因此，我們希望能建立全國(guó)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，測(cè)試和應(yīng)用的結(jié)果可以在行業(yè)內(nèi)流動(dòng)。”
肖寧認(rèn)為，從山東試點(diǎn)的情況看，目前分級(jí)分類系統(tǒng)和保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)有差異，這說(shuō)明自律公約成員公司并沒(méi)有都嚴(yán)格執(zhí)行。此外，山東未取得銷售能力分級(jí)資質(zhì)的銷售人員很多，有29萬(wàn)人，占比32%。
與會(huì)嘉賓提出，雖然很想盡快推出分級(jí)分類系統(tǒng)，但有些保險(xiǎn)公司配合度不高。因?yàn)槭?年疫情影響，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)下滑，機(jī)構(gòu)一把手首先關(guān)注怎么活下去，很難抽出精力來(lái)落地分級(jí)分類。也有人建議，在分級(jí)分類推行中實(shí)行“新人新辦法，老人老辦法”，以減少推行阻力。此外，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)行業(yè)評(píng)級(jí)體系和公司評(píng)級(jí)體系對(duì)接，與保險(xiǎn)代理人職級(jí)晉升掛鉤。大部分與會(huì)嘉賓都建議，要推出分級(jí)分類的國(guó)家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以避免地方重復(fù)建設(shè)。
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銷售能力資質(zhì)分級(jí)意義重大
2022年以來(lái)，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)成為行業(yè)熱議的焦點(diǎn)。4月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》提出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)工作的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，根據(jù)保險(xiǎn)銷售人員的專業(yè)知識(shí)、銷售能力、誠(chéng)信水平、品行狀況等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，明確所屬各等級(jí)保險(xiǎn)銷售人員可以銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。10月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)規(guī)劃》，擬原則上將銷售能力資質(zhì)由低到高劃分為四個(gè)等級(jí)，第一、第二、第三等級(jí)僅為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售能力資質(zhì)，第四等級(jí)為保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售能力資質(zhì)。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)正式提上議事日程。
與會(huì)嘉賓均認(rèn)為，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)意義重大。
“持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作，可以促進(jìn)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員專業(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展，從而有力推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”原銀保監(jiān)會(huì)中介部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2015年取消保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格核準(zhǔn)項(xiàng)目后，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員“大進(jìn)大出”態(tài)勢(shì)加劇，從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)形象整體下滑。面對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的大形勢(shì)以及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境，無(wú)論是市場(chǎng)主體還是廣大從業(yè)人員都在思考并呼吁建立行業(yè)性能力資質(zhì)體系。在此背景下，推動(dòng)銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作的意義凸顯。
“通過(guò)分級(jí)管理，可以促進(jìn)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員提升專業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展模式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變、人力發(fā)展模式由關(guān)系驅(qū)動(dòng)型向?qū)I(yè)驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變，從而為保險(xiǎn)行業(yè)提質(zhì)增效奠定堅(jiān)實(shí)的人力基礎(chǔ)。”上述負(fù)責(zé)人表示。
上述負(fù)責(zé)人還表示，建設(shè)銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系有利于更好滿足保險(xiǎn)消費(fèi)需求升級(jí)。通過(guò)區(qū)分銷售能力資質(zhì)進(jìn)行產(chǎn)品差別授權(quán)，實(shí)現(xiàn)“合適的人賣合適的產(chǎn)品”“將合適的產(chǎn)品賣給合適的人”，從而提高保險(xiǎn)服務(wù)與消費(fèi)者需求間的適配性。
此外，依托保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作，可以引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立完善從業(yè)人員隊(duì)伍成長(zhǎng)體系，加強(qiáng)隊(duì)伍精細(xì)化管理，優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制，完善教育培訓(xùn)，不斷提升銷售從業(yè)人員的職業(yè)獲得感和職業(yè)歸屬感，從而提高其就業(yè)穩(wěn)定性，并推動(dòng)其社會(huì)地位、職業(yè)形象向其社會(huì)價(jià)值正向回歸。
相關(guān)人士認(rèn)為，在發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行分級(jí)管理、分類授權(quán)是通行做法，通過(guò)監(jiān)管部門、行業(yè)組織、保險(xiǎn)公司等主體，建立形成了比較完善的從業(yè)人員銷售能力分級(jí)管理體系。
地方先行先試
保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)需要批次推進(jìn)，現(xiàn)階段支持和鼓勵(lì)一些具備條件的地方先行先試、率先發(fā)展。廣西、山東、廣東都進(jìn)行了有益探索。
2020年，廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織各會(huì)員單位草擬了《廣西保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售資質(zhì)分級(jí)分類管理辦法》，2021年10月，以行業(yè)自律形式正式實(shí)施。廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)明確“分級(jí)測(cè)試考核+銷售資質(zhì)授權(quán)+分類執(zhí)業(yè)培訓(xùn)”全流程銷售人員分級(jí)管理模式，并建立分級(jí)測(cè)試評(píng)價(jià)體系。同時(shí)，開(kāi)發(fā)與從業(yè)人員信息管理系統(tǒng)對(duì)接的測(cè)試系統(tǒng)，將分級(jí)測(cè)試結(jié)果、所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)級(jí)別等分級(jí)管理信息納入保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員電子執(zhí)業(yè)證明信息，供公眾查詢。
截至2023年5月，近13萬(wàn)廣西保險(xiǎn)銷售人員報(bào)名分級(jí)測(cè)試，參考人數(shù)近11萬(wàn)，通過(guò)率達(dá)97%。其中，獲初級(jí)資質(zhì)7.08萬(wàn)人、中級(jí)資質(zhì)3.23萬(wàn)人、高級(jí)資質(zhì)7000余人、資深級(jí)資質(zhì)2人。
“廣西實(shí)施保險(xiǎn)銷售資質(zhì)分級(jí)以來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與面廣，促進(jìn)了銷售人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)提升，推動(dòng)虛掛虛增人員有效清理。”廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)徐海介紹，截至目前共清理虛掛虛增人員5.33萬(wàn)人。同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)量才授權(quán)，促進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革，轉(zhuǎn)變行業(yè)增長(zhǎng)動(dòng)力。
廣東省保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)任夙功介紹，廣東省的分級(jí)培訓(xùn)從2018年1月開(kāi)始實(shí)施，到今年進(jìn)入第5年。目前廣東的分級(jí)分類還沒(méi)進(jìn)行考試，主要是在前期通過(guò)銷售行為分類和培訓(xùn)分類，拉開(kāi)各層級(jí)學(xué)習(xí)重點(diǎn)。
廣東省按照保險(xiǎn)產(chǎn)品的社會(huì)影響程度、專業(yè)復(fù)雜程度將執(zhí)業(yè)行為具體分為ABCD四類，其中A類是基礎(chǔ)類銷售，包括除車險(xiǎn)外的全部廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和全部普通型人身保險(xiǎn)；B類是新型壽險(xiǎn)類銷售，包括分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)和變額年金；C類是車險(xiǎn)類銷售；D類是綜合類銷售，包括ABC三項(xiàng)，主要面向?qū)I(yè)中介。
山東省自2020年開(kāi)始推進(jìn)落實(shí)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)。山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合山東省保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)制定《山東省保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)分類執(zhí)業(yè)管理自律公約》，兩協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)和管理山東省保險(xiǎn)從業(yè)人員信息系統(tǒng)和山東省保險(xiǎn)從業(yè)人員分級(jí)分類執(zhí)業(yè)培訓(xùn)管理系統(tǒng)，兩個(gè)系統(tǒng)在信息共享和數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)方面具有內(nèi)在邏輯關(guān)系。分級(jí)分類執(zhí)業(yè)培訓(xùn)管理相關(guān)工作均在管理系統(tǒng)中進(jìn)行。
山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)肖寧介紹，根據(jù)銷售人員的培訓(xùn)測(cè)試和個(gè)人綜合素質(zhì)有關(guān)情況，銷售人員的銷售能力分為4個(gè)級(jí)別，即初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)、資深級(jí)。保險(xiǎn)銷售行為分為基礎(chǔ)類、人身險(xiǎn)類、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類和非保險(xiǎn)金融類等四類，銷售人員的分級(jí)分類執(zhí)業(yè)培訓(xùn)種類分為A、B、C、D四類。A類為基礎(chǔ)類，B類為人身險(xiǎn)類（分為B1和B2兩個(gè)能力層級(jí)），C類為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類（分為C1和C2兩個(gè)能力層級(jí)），C2為高級(jí)銷售能力級(jí)別，D類為非保險(xiǎn)金融類。
“目前山東省保險(xiǎn)代理人62萬(wàn)人，取得分級(jí)分類資質(zhì)42萬(wàn)人，占在職人員總數(shù)的67%，其中初級(jí)19萬(wàn)人、中級(jí)20萬(wàn)人、高級(jí)2.2萬(wàn)人、資深級(jí)20人。”肖寧說(shuō)。
難點(diǎn)待解
分級(jí)分類試點(diǎn)取得了一些經(jīng)驗(yàn)，但目前尚有難點(diǎn)待解。
徐海表示，廣西在試點(diǎn)時(shí)有兩個(gè)難點(diǎn)非常突出，一是目前分級(jí)分類產(chǎn)品授權(quán)劃分標(biāo)準(zhǔn)與公司現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)不完全一致；二是公司在產(chǎn)品授權(quán)及管控上缺少內(nèi)部系統(tǒng)支撐。
“分級(jí)分類試點(diǎn)時(shí)我們的系統(tǒng)和公司系統(tǒng)不匹配，要花較長(zhǎng)時(shí)間去調(diào)試。試點(diǎn)在廣西進(jìn)行，廣西的保險(xiǎn)公司基本上是分公司，分公司的系統(tǒng)要調(diào)整要等總公司同意。以廣西為例，2022年45家保險(xiǎn)公司中不到1/3的公司得到總公司支持，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)改造，并與協(xié)會(huì)系統(tǒng)對(duì)接。”徐海表示，“其他公司還在調(diào)整之中。同時(shí)，一些中小公司特別是中介公司在科技支撐方面比較薄弱，在轉(zhuǎn)型過(guò)程中難度比較大。”
“目前分級(jí)分類沒(méi)有全國(guó)標(biāo)準(zhǔn)，這是待解的一個(gè)難點(diǎn)。”任夙功介紹，“有銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)公司總部在廣東，我們?nèi)フ{(diào)研時(shí)，他們反映需要所有省份的分類標(biāo)準(zhǔn)改進(jìn)系統(tǒng)，滿足全國(guó)銷售需求。因此，我們希望能建立全國(guó)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，測(cè)試和應(yīng)用的結(jié)果可以在行業(yè)內(nèi)流動(dòng)。”
肖寧認(rèn)為，從山東試點(diǎn)的情況看，目前分級(jí)分類系統(tǒng)和保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)有差異，這說(shuō)明自律公約成員公司并沒(méi)有都嚴(yán)格執(zhí)行。此外，山東未取得銷售能力分級(jí)資質(zhì)的銷售人員很多，有29萬(wàn)人，占比32%。
與會(huì)嘉賓提出，雖然很想盡快推出分級(jí)分類系統(tǒng)，但有些保險(xiǎn)公司配合度不高。因?yàn)槭?年疫情影響，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)下滑，機(jī)構(gòu)一把手首先關(guān)注怎么活下去，很難抽出精力來(lái)落地分級(jí)分類。也有人建議，在分級(jí)分類推行中實(shí)行“新人新辦法，老人老辦法”，以減少推行阻力。此外，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)行業(yè)評(píng)級(jí)體系和公司評(píng)級(jí)體系對(duì)接，與保險(xiǎn)代理人職級(jí)晉升掛鉤。大部分與會(huì)嘉賓都建議，要推出分級(jí)分類的國(guó)家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以避免地方重復(fù)建設(shè)。
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