據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至11月1日，已有170家保險(xiǎn)公司發(fā)布了三季度償付能力報(bào)告。其中，有15家償付能力不達(dá)標(biāo)。
據(jù)記者梳理，多數(shù)保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)的主要原因是風(fēng)險(xiǎn)綜合評級未達(dá)到監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，少數(shù)為償付能力充足率未達(dá)及格線。
多位受訪專家對《證券日報(bào)》記者表示，償付能力未達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)負(fù)債管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通合作。
不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企
操作風(fēng)險(xiǎn)等較為突出
償付能力指的是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力，是保險(xiǎn)公司持續(xù)運(yùn)營和行業(yè)健康發(fā)展的重要指標(biāo)。
根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，償付能力達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司須同時符合3項(xiàng)監(jiān)管要求：核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B類及以上。
具體來看，此次償付能力不達(dá)標(biāo)的15家保險(xiǎn)公司中，有2家險(xiǎn)企的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評級均不達(dá)標(biāo)；三峽人壽的綜合償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評級不達(dá)標(biāo)；其他12家險(xiǎn)企皆因風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C而未達(dá)標(biāo)，包括渤海人壽、長生人壽、華匯人壽、都邦財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)企。
在不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企的三季報(bào)中，操作風(fēng)險(xiǎn)及公司治理等相關(guān)問題被頻繁提及，此外，償付能力充足率承壓也多被提及。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，共有9家險(xiǎn)企提到風(fēng)險(xiǎn)綜合評級受到操作風(fēng)險(xiǎn)和公司治理相關(guān)問題的影響，有6家險(xiǎn)企在問題分析及整改舉措上提到償付能力充足率問題。如，有財(cái)險(xiǎn)公司表示，公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C類的主要風(fēng)險(xiǎn)狀況包括公司治理問題依然突出、公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較高、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得分較低等。
談及如何解決上述問題，中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛對《證券日報(bào)》記者分析稱，對于風(fēng)險(xiǎn)評級不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企，需關(guān)注其不達(dá)標(biāo)的原因。如果是由于內(nèi)控原因?qū)е铝艘恍╋L(fēng)險(xiǎn)事件，那么隨著公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)評級不達(dá)標(biāo)的問題能夠逐漸解決。如果是償付能力充足率比較低、甚至為負(fù)值的，就需通過補(bǔ)充資本金解決。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系原副主任、農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中對《證券日報(bào)》記者表示：“對于償付能力未達(dá)標(biāo)的公司，應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)負(fù)債管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高資本充足率，以確保公司的穩(wěn)健發(fā)展。同時，也要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時報(bào)告公司經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況。”
例如，今年二季度償付能力未達(dá)標(biāo)的幸福人壽，在三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級升級為B類，償付能力達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。報(bào)告顯示，公司持續(xù)推動落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)整改方案。針對可資本化風(fēng)險(xiǎn)，采取綜合措施，保證償付能力充足。針對難以資本化風(fēng)險(xiǎn)，深入研究分析各項(xiàng)評級指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)管理導(dǎo)向和改進(jìn)措施，持續(xù)動態(tài)監(jiān)測，加強(qiáng)各條線風(fēng)險(xiǎn)管理，改善評級結(jié)果。
強(qiáng)化對未達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企
監(jiān)管力度
實(shí)際上，償付能力不達(dá)標(biāo)對險(xiǎn)企有諸多負(fù)面影響。根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，對于償付能力充足率未達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取監(jiān)管談話、要求保險(xiǎn)公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃、限制董監(jiān)高人員的薪酬水平、限制向股東分紅四項(xiàng)措施，并據(jù)其償付能力充足率下降的具體原因采取責(zé)令增加資本金等多項(xiàng)措施。對于償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)中某類風(fēng)險(xiǎn)較大或嚴(yán)重的C類和D類保險(xiǎn)公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)程度，采取針對性的監(jiān)管措施。
泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人、英國精算師協(xié)會會員毛艷輝在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示，部分險(xiǎn)企如果償付能力長期嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，監(jiān)管可以介入實(shí)施接管，并評估其長期經(jīng)營的可持續(xù)性，如果評估發(fā)現(xiàn)有問題，可以進(jìn)行破產(chǎn)重整。
此外，財(cái)政部10月30日發(fā)布的《關(guān)于引導(dǎo)保險(xiǎn)資金長期穩(wěn)健投資 加強(qiáng)國有商業(yè)保險(xiǎn)公司長周期考核的通知》提出，“償付能力等監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的高風(fēng)險(xiǎn)國有商業(yè)保險(xiǎn)公司，不得違規(guī)開展股票等投資”。
在李文中看來，應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)對償付能力未達(dá)標(biāo)公司的監(jiān)管力度，確保公司遵守相關(guān)規(guī)定。同時應(yīng)該加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的資本監(jiān)管，確保資本充足率達(dá)到要求，以保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。
（聲明：本文不代表河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)觀點(diǎn)，如是轉(zhuǎn)載內(nèi)容，河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)不對本稿件內(nèi)容真實(shí)性和圖文版權(quán)負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)政治性、事實(shí)性、技術(shù)性差錯和版權(quán)方面的問題及不良信息，請及時與我們聯(lián)系，并提供稿件的錯誤信息。）
據(jù)記者梳理，多數(shù)保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)的主要原因是風(fēng)險(xiǎn)綜合評級未達(dá)到監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，少數(shù)為償付能力充足率未達(dá)及格線。
多位受訪專家對《證券日報(bào)》記者表示，償付能力未達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)負(fù)債管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通合作。
不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企
操作風(fēng)險(xiǎn)等較為突出
償付能力指的是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力，是保險(xiǎn)公司持續(xù)運(yùn)營和行業(yè)健康發(fā)展的重要指標(biāo)。
根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，償付能力達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司須同時符合3項(xiàng)監(jiān)管要求：核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評級在B類及以上。
具體來看，此次償付能力不達(dá)標(biāo)的15家保險(xiǎn)公司中，有2家險(xiǎn)企的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評級均不達(dá)標(biāo)；三峽人壽的綜合償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評級不達(dá)標(biāo)；其他12家險(xiǎn)企皆因風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C而未達(dá)標(biāo)，包括渤海人壽、長生人壽、華匯人壽、都邦財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)企。
在不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企的三季報(bào)中，操作風(fēng)險(xiǎn)及公司治理等相關(guān)問題被頻繁提及，此外，償付能力充足率承壓也多被提及。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，共有9家險(xiǎn)企提到風(fēng)險(xiǎn)綜合評級受到操作風(fēng)險(xiǎn)和公司治理相關(guān)問題的影響，有6家險(xiǎn)企在問題分析及整改舉措上提到償付能力充足率問題。如，有財(cái)險(xiǎn)公司表示，公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為C類的主要風(fēng)險(xiǎn)狀況包括公司治理問題依然突出、公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較高、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得分較低等。
談及如何解決上述問題，中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛對《證券日報(bào)》記者分析稱，對于風(fēng)險(xiǎn)評級不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企，需關(guān)注其不達(dá)標(biāo)的原因。如果是由于內(nèi)控原因?qū)е铝艘恍╋L(fēng)險(xiǎn)事件，那么隨著公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)評級不達(dá)標(biāo)的問題能夠逐漸解決。如果是償付能力充足率比較低、甚至為負(fù)值的，就需通過補(bǔ)充資本金解決。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系原副主任、農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長李文中對《證券日報(bào)》記者表示：“對于償付能力未達(dá)標(biāo)的公司，應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)負(fù)債管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高資本充足率，以確保公司的穩(wěn)健發(fā)展。同時，也要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時報(bào)告公司經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況。”
例如，今年二季度償付能力未達(dá)標(biāo)的幸福人壽，在三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級升級為B類，償付能力達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。報(bào)告顯示，公司持續(xù)推動落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)整改方案。針對可資本化風(fēng)險(xiǎn)，采取綜合措施，保證償付能力充足。針對難以資本化風(fēng)險(xiǎn)，深入研究分析各項(xiàng)評級指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)管理導(dǎo)向和改進(jìn)措施，持續(xù)動態(tài)監(jiān)測，加強(qiáng)各條線風(fēng)險(xiǎn)管理，改善評級結(jié)果。
強(qiáng)化對未達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企
監(jiān)管力度
實(shí)際上，償付能力不達(dá)標(biāo)對險(xiǎn)企有諸多負(fù)面影響。根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，對于償付能力充足率未達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取監(jiān)管談話、要求保險(xiǎn)公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃、限制董監(jiān)高人員的薪酬水平、限制向股東分紅四項(xiàng)措施，并據(jù)其償付能力充足率下降的具體原因采取責(zé)令增加資本金等多項(xiàng)措施。對于償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)中某類風(fēng)險(xiǎn)較大或嚴(yán)重的C類和D類保險(xiǎn)公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)程度，采取針對性的監(jiān)管措施。
泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人、英國精算師協(xié)會會員毛艷輝在接受《證券日報(bào)》記者采訪時表示，部分險(xiǎn)企如果償付能力長期嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，監(jiān)管可以介入實(shí)施接管，并評估其長期經(jīng)營的可持續(xù)性，如果評估發(fā)現(xiàn)有問題，可以進(jìn)行破產(chǎn)重整。
此外，財(cái)政部10月30日發(fā)布的《關(guān)于引導(dǎo)保險(xiǎn)資金長期穩(wěn)健投資 加強(qiáng)國有商業(yè)保險(xiǎn)公司長周期考核的通知》提出，“償付能力等監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的高風(fēng)險(xiǎn)國有商業(yè)保險(xiǎn)公司，不得違規(guī)開展股票等投資”。
在李文中看來，應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)對償付能力未達(dá)標(biāo)公司的監(jiān)管力度，確保公司遵守相關(guān)規(guī)定。同時應(yīng)該加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的資本監(jiān)管，確保資本充足率達(dá)到要求，以保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。
（聲明：本文不代表河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)觀點(diǎn)，如是轉(zhuǎn)載內(nèi)容，河南縣域經(jīng)濟(jì)網(wǎng)不對本稿件內(nèi)容真實(shí)性和圖文版權(quán)負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)政治性、事實(shí)性、技術(shù)性差錯和版權(quán)方面的問題及不良信息，請及時與我們聯(lián)系，并提供稿件的錯誤信息。）
責(zé)任編輯：劉安瑞